汽車百科知識：指定駕駛員險應該投保嗎？

內容概述：車險保障範圍與車輛所有人的關係，常規車險型別的承保範圍。

家庭擁有≥2臺汽車已經是比較普遍的情況，購買汽車時落戶不見得會都在同一人名下。然而在使用汽車時卻偶爾會交換駕駛，尤其是自駕出行或有商務用車需求的使用者，駕駛員可能會是很多人。

同時還有可能面對車輛出借的問題，那麼在實際駕駛員與車輛所有人不是同一人的前提下，車險能以此為理由拒賠或降低賠償比例嗎？

知識點：指定駕駛員險的功能可以解析上述問題。在投保車險時可以加入這一險種，或者稱之為契約；兩方預設並簽訂後，此車只能交由指定的一人或多人駕駛。非指定人員駕車已經超出了約定範圍，行為本身是與違約在先，那麼差生的結果自然要自行承擔責任。

反之在沒有簽訂這一契約之前，車險一定是預設不指定駕駛員的。在這種情況下就沒有承保範圍的限制，只要是車輛所有人預設的實際駕駛人，在發生交通事故中都可以在責任範圍內獲賠。

不同型別車險的功能解析

1：交強險與三者險的功能相同，均是在發生佔有責任的交通事故後，在保障額度範圍內根據佔責比例賠償對方的所有損失。交強險新規已經將額度升高到20萬，三者險則有30/50/100/150/200萬的多個標準可以自選，保額越高保費自然也會越高。

2：車損險與座位險是對己方車輛與人員的保障！要知道三者險是隻賠對方而不保障己方的，那麼想要保障己方的車輛就要加入車損險，其承包範圍是責任交通事故中對己方車輛損壞維修費用的補償，或者達到報廢標準後按照二手機平均評估價補償。其次因自然氣象條件造成的車損，（除地·震）以外的損壞或報廢補償費用也在保障範圍內。

座位險的功能是保障人員，不過投保的方式比較特殊。車輛所有人可以指定只投保某一個或幾個座位，同時也可以全部投保；指定座位並不是指副駕駛或後排的哪個座位，而是以數量作為概念承保。至於額度也是可以自行選擇的，建議車輛被動安全保護配置不夠全面，或者車身結構強度較差的車輛選擇這一險種。

總結：投保車險不建議加入「指定駕駛員險」，因為誰也不能保證開車出門時一定不會用代駕……想一想吧。

編輯：天和Auto-汽車科學島

責編：天和MCN

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