銀行二抵被拒別擔心，你還有替補方案

上一期咱們聊過關於股份制銀行的二次抵押貸款條件，需要一抵還款滿一年，有經營的公司，以及有足夠的剩餘價值。在這些條件的限制下，必然有很多著急用錢的人被銀行拒之門外，那麼這些有房有償還能力的客戶貸款需求如何釋放呢？這你完全不用擔心，掙錢的生意不會沒人做，小貸公司，信託公司，典當行都早就盯上了這塊肥肉，今天咱們就聊聊除銀行外其它金融機構的產品特點。

1. 成數高，二抵還能貸9成

一套市場價

500

萬的房子，在銀行最多能貸房價的

7

成

350

萬，而在一些信託或者小貸公司，卻可以貸房價的

9

成

450

萬，如果房子本身有按揭貸款，可貸金額就是

450

萬減去按揭貸款的剩餘金額，而且這裡不要求一抵按揭還款滿一年。如此高的成數，金牌機構如何規避房價波動帶來的風險呢？如果房價下跌超過

10%，

抵押物的價值將不能覆蓋債權，金融機構不就會面臨本金損失的風險嗎。當然不會，咱們來看它的第二個特點。

2. 週期短，金融機構產品的貸款週期通常只有一年

金融機構產品的貸款週期通常只有一年，短期內的房價波動範圍不會太大，而且從

17

年房價調控之後，各大一線城市的房價大體是平穩上漲的。而且除了抵押物以外，金融機構也會參考借款人的個人信用，如果借款人負債高，查詢多，機構也會適當降低貸款成數。

3. 門檻低，需要的材料簡單

和銀行不同，金融機構的審批非常簡單，需要客戶提供的合規性材料很少，經營的公司，經營性合同，對公流水，這些統統不需要，只要客戶還款來源明確，就能透過。貸款資金一般也不需要受託支付，可以直接打到客戶本人賬戶，更加安全。

4. 放款快，從面簽到放款僅需3天

貸款通常重要且緊急，能快速拿到錢是所有客戶的基本訴求，小貸公司剛好能滿足這一點，上午面籤，下午公證，次日抵押，第三天放款，三天拿錢的承諾很好的緩解了客戶的焦慮，因此很多著急用錢的客戶會直接放棄去銀行而走進小貸公司。

說了這麼多，不管從額度還是拿錢效率，非銀機構好像從各方面都碾壓銀行，他的劣勢到底在哪兒呢？利率高，小貸公司和信託公司的抵押貸產品年利率一般都在

9%-12%

，相比於銀行同期貸款年利率

3。5%

的產品，幾乎是銀行利率的三倍。

總結一下，非銀行機構的貸款產品成數高，流程簡單，放款快，能給著急用錢的客戶解決燃眉之急，但是因為其利率遠超銀行利率，因此不適合長期使用，只能用於短期過渡。

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