你的信用卡還款 被“自動分期”了嗎

「本文來源：海南特區報」

張先生有張P銀行的信用卡，最近他不經意間發現竟然有兩筆大額消費開通了“分期還款”，每月要還300多元手續費，可他卻不記得自己什麼時候開通了自動分期業務。記者瞭解到，像張先生這樣的信用卡客戶還有不少，涉及的銀行也遠不止P銀行一家。有些客戶甚至“被分期”了7年多才發現，付出的手續費已達四五萬元。

客戶投訴信用卡被“自動分期”

在黑貓投訴平臺和各大銀行卡論壇，自稱“被銀行自動分期”的客戶隨處可見。

上文提到的張先生擁有多家銀行的信用卡，最近他用P銀行的這張卡進行了兩筆大額消費，一筆1萬元、一筆3000元，很快就收到了銀行簡訊，說這兩筆消費都成功申請了自由分期付，每月要多還300多元手續費。但張先生對開通“自動分期”毫無印象。

8月上旬，H銀行的客戶張女士進行了一筆99888元的消費。她後來發現，當月賬單出現了自動分期12期的手續費，每期749。16元，每期攤銷本金為8324元，12期還完需要支付手續費近9000元，年化利率9%。張女士記得，當初辦這張卡時，工作人員告訴她，就是一張一般信用卡，並沒說明此卡在賬單日會自動進行分期，她本人後來也沒有主動申請。

X銀行的客戶趙先生2020年9月辦的信用卡，12月初還了賬單後就再沒用這張卡消費，後來發現每月依然還有還款。他查詢賬單才發現，原來銀行系統進行了12期的自動分期，但他毫無印象申請過這一業務。

銀行是擅自開通該業務嗎？

這麼多客戶都投訴自己被“分期”，銀行真有這麼大膽子嗎？

多名業內人士向記者表示，按照監管要求和銀行自己的內部規定，如果沒有客戶同意或授權，銀行肯定是不可能擅自開通這一業務的。從實踐中看，不少客戶都是在辦卡時勾選了相關選項（如“單筆消費滿800元以上自動分6期償還”），或者在接到銀行營銷電話或簡訊時，作出了相關表示，但時間一長就忘了；也可能客戶在溝通時誤解了條款的意思或工作人員的表述。

易觀高階分析師蘇筱芮指出，通常信用卡持卡人並不會仔細閱讀條款，而銀行工作人員又沒有詳盡告知相關業務的資訊，在這種情況下，持卡人容易“被坑”，被動選擇了分期業務。此外，一些銀行將關鍵資訊放在不顯眼的地方，而持卡人有時忽略檢視每月賬單的分期費用，這些也都是引發消費糾紛的因素。

另外，客戶發現要取消“分期還款”也並非易事。不少銀行要求必須支付一定的違約金，同時還要經過稽核。

消費者要細看辦卡條款和每月賬單

記者在採訪中發現，相當一部分持卡人不僅辦卡時不認真讀條款，用卡以後也不會每月詳細檢視賬單，以至於過了多年才發現“被分期”。對此現象，業內人士普遍認為，消費者自身也要主動加強對信用卡的瞭解和管理，特別是留意收費、利率、還款方式等條款，才能有效減少此類糾紛的產生。北青