29歲姑娘傾訴其為何要停止償還網貸，原因竟然讓人“頭皮發麻”

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“對於這些網貸，我是絕對不會再還一分錢，就算他們把我的電話打爆我也不會還”，這是河南一位29歲的小姑娘說的一段話，她到底是怎麼了，說這話的實話不僅帶著哭腔，還非常生氣。

據這位29歲姑娘向我們表示，她是在網貸平臺上借了很多次錢，但基本上都是在一個平臺上借款，因為我每次借款只有3000元，實際到賬的金額卻是2650元，每次都會被扣除350元的砍頭息，而這350元不僅僅是在這些網貸平臺發放貸款的時候扣除，因為你在14天后的還款日還是要還3000元的，也就是說，他們扣除的這350元的砍頭息是需要償還的，這一進一出就是單筆借款700元旦服務費。

而我在這家網貸平臺先後借款了21次，僅僅被扣除的砍頭息就高達了1。4萬元，而在我借款的第21次，因為家裡有事，未及時的在還款日當天還這筆3000元的貸款，就在第二天接到了各種身份不明人員的催收電話，他們在電話中也都是自稱為受到這家網貸平臺委託進行催收的，但當我要求他們提供相關身份資訊的時候，卻遭到了他們的拒絕，甚至於就連我要求他們提供這家網貸平臺委託他們的相關檔案，但也遭到了拒絕，最後我很生氣的要求他們提供自己所屬公司基本資訊，可結果大家可能想象的到，他們沒有提供。

可我在接到這些身份不明人員的催收電話之後，就非常生氣的打電話給這家網貸平臺客服進行核實，而這家網貸平客服卻告訴我，這些不是他們委託的，至於他們到底是誰就連我們也不知道，而當我要求這家網貸平臺客服解釋，既然他們不是你們委託的第三方，為什麼他們對於我在你們網貸平臺的個人資訊，這些人竟然如此的瞭解呢？

在聽到我的問題之後，這家網貸平臺客服並未正面的回答我，而是利用這個問題需要向上面請示才能回答，最後我打的這個客服電話也就沒有任何的結尾，又一次，我在遭受到侵害之後，非常生氣的質問這家網貸平臺的客服人員，並且要求他們提供這些身份不明人員的基本資訊，可還是遭到了這家網貸平臺的拒絕。

而我卻在幾天之後，接到了一個陌生的電話，對方自稱為是網貸平臺委託解決實際問題的人，但和這些身份不明的催收人員都是一樣，他在電話中還說，自己可以全權處理，但當我要求他提供相關證明的實話卻遭到了拒絕，這讓我非常的生氣，就直接告訴他們，如果這件事你們不給我合理合法的解釋，那麼我只能停止還款了。

其實，我需要的不多，我只是想要知道這些每天給用虛擬撥號軟體給我打電話的人到底是誰，他們到底有沒有一個合法的身份，為什麼他們會有我在這家網貸平臺上的所有個人隱私資訊，但這家網貸平臺卻不承認委託他們呢？

從客觀的角度來講，這些事還不是導致我停止還款的主要原因，而是在我收到了這些身份不明人員給我發的一條彩信之後，我才非常生氣的決定停止還款，這條彩信的內容是我孩子的照片被P到一些極具侮辱性的圖片上了，而且還群發給我的親屬好友，這才是我真正停止還款的原因。

而至於這筆3000元的貸款不還的話，還到底欠不欠他們的錢，這也是我關注的問題，因為綜合最新的民間借貸解釋，在他們扣除高達1。4萬元的砍頭息中，大部分都屬於法律上規定的無效債務，就比如說我在這家網貸平臺貸款的3000元按照最新的民間借貸司法解釋規定本金加法定利率計算的話，我每筆貸款也就20餘元，20次的貸款也就200多款錢，而按照最新的民間借貸司法解釋規定計算的話，我的這些貸款的利率其實每筆都不到100塊錢，而實際到賬的本金也是在違反《合同法》第二百條規定違規扣除的。

甚至根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，該司法解釋對當前民間借貸糾紛案件的新問題予以迴應和規置。

年利率24%以下的，民間借貸法院予以司法保護，也就是說，在日常的民間借貸案件審理中，法院也只是保護24%以下的，而24%~36%之間屬於自然債務，基於雙方約定利率，法院不支援也不反對，這屬於自然債務。

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

而我這3000元的貸款實際到賬2650元，這樣的利率到底有多高呢？我們按照《合同法》第二百條借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息的規定計算的話，2650按照36%利率紅線上限計算的話，也就只需要償還2749。49元，而我還的是3000元，加上被扣除的砍頭息和還款時償還的砍頭息計算的話，我的這筆3000元的借款共計產生了700元的費用，刨除99。49元的上限利息，也就是說光超36%以上的無效債務都600塊錢，但這筆3000元的貸款利率竟然高達476%。

最關鍵的是，按照

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支援。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支援。

而

借款人要求返還超過年利率36%部分的利息，應用於充抵尚未清償的借款本金，具體計算方法為：充抵時間的起算點從借款人支付每筆利息當日開始計算，以借款人支付利息當日扣除至當日尚欠所有利息之後的餘額，用於充抵本金。

我的這筆貸款其實並不欠這家網貸平臺，反而綜合被每期產生的700元服務費減去99。49元36%的年化綜合利率，這也就成為1。4萬-20次的99。49元（綜合1989。2元）=138010。8元，也就是說這家網貸平臺應返還我這些錢。

而現在的問題是，這家網貸平臺不遵守我國相關法律條款並委託身份不明非法討債組織對我們進行敲詐勒索，這種行為完全就刑事犯罪行為。

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