出借銀行卡，日賺好幾千？11小時流水46萬，揭秘“跑分”平臺資金流轉、如何洗錢

“我們關係比較好，他也說到時候給我幾千元好處費，我就答應了。”

你還在出借銀行卡嗎？小心落入

“跑分”洗錢

陷阱……

據北京商報記者不完全統計，今年5月以來，廣東、內蒙古、天津、武漢、成都等十餘省市，均傳出警方破獲“跑分”案的訊息，案件數量接近

40起

，涉案金額則在數萬元至

上億

元不等。

11小時洗錢流水46萬元

根據“平安武漢”日前釋出的訊息，武漢市公安局新洲區分局近期打掉2個“跑分洗錢”電詐犯罪團伙。

圖片來源：平安武漢截圖

“我們關係比較好，他也說到時候給我

幾千元好處費

，我就答應了。”家住湖北省武漢市新洲區邾城街的吳某交代，4月初，一起玩了七八年的朋友夏某，透過微信問他有沒有錢用，稱可以拿著銀行卡跑分洗錢，“

銀行卡越多越好

”。為獲得“好處費”，吳某捲入了這場“跑分”洗錢案件中。

當天約11個小時時間裡，吳某的銀行卡交易流水就達46萬元，並在銀行卡、網路支付賬號相繼

被凍結

後，獲得了約4600元“好處費”。順著吳某這條線，武漢警方進行了深挖，最終抓獲34名涉詐人員，扣押作案手機53部、銀行卡130餘張，初步核查涉案金額4000餘萬元，涉及60餘起電詐案件。

知法還犯法，熟人帶熟人

“事先已經告知借卡用途，有些人明知違法，還繼續參與。”辦案民警介紹，洗錢團伙發展成員，都是

熟人帶熟人

，以免被“黑吃黑”。

從警方通報內容來看，因為“好處費”陷入“洗錢”陷阱的，甚至還包括

金融支付行業從業者、大學生

群體，明知銀行卡被用於“跑分”，但仍然選擇鋌而走險。

圖片來源：平安武漢截圖

在武漢警方通報的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某將自己名下的信用卡、手機卡出租給他人“走流水”，可以按照

3%

比例返點提成。

據雷某交代，從中獲利3。2萬元後，他又介紹朋友參與洗錢，從中賺取差價。經調查，雷某銀行賬戶資金流水達到106萬餘元。而其本身有金融支付方面工作經歷，心中清楚銀行卡是被用來走非法資金。為了躲避調查，雷某參與洗錢獲得的3。2萬元“好處費”也是轉到了家人卡中。

“跑分”到底是什麼

學生群體則是透過各類網路兼職參與到“跑分”洗錢案件中。近期，成都市金堂縣公安局反詐專班連續打掉多個“跑分”洗錢團伙，其中便涉及到不少在校大學生。“缺錢可以找我，

合法專案兼職，一天可掙幾千塊

”“把自己的銀行卡提供給陌生人轉賬就能賺錢”等噱頭吸引學生注意，為了高額利潤，學生使用自己的銀行、支付賬戶，幫助資金轉移，也就此淪為幫兇。

圖片來源：成都金堂公安影片截圖

博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，所謂“跑分”就是洗錢或者詐騙團伙透過平臺招聘使用者，用給付租金的方式讓使用者的二維碼或者賬戶幫別人收錢，而這些租賃來的支付賬戶會被大量用於電信網路詐騙、賭博等違規活動收款以及轉賬。以賭博網站為例，透過跑分平臺實現了“

賭客-平臺會員-跑分平臺-境外賭博網站

”的資金流轉閉環，最後達到洗錢的目的。

監管重壓下，部分犯罪分子為了轉移資金，將目光投向了普通使用者，並許諾高額利潤。疊加部分使用者不明白其背後涉及的法律風險等因素，普通使用者由此捲入其中。王蓬博直言，違法犯罪分子利用的就是使用者

佔便宜、不懂法

的心理，實現洗白資金的目的。

而在談及“跑分”的具體危害時，易觀分析金融行業高階分析師蘇筱芮指出，從行業來說，“跑分”擾亂了金融行業秩序，給不法資金的轉移帶來風險隱患，從個人群體來說，其個人隱私可能會洩露，繼而被不法分子利用；存在財產損失風險；

可能涉及到違法犯罪，被定性為幫助資訊網路犯罪活動案件。

圖片來源：成都金堂公安影片截圖

什麼是幫助資訊網路犯罪活動罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪？

幫助資訊網路犯罪活動罪：

《刑法修正案（九）》增設幫助資訊網路犯罪活動罪，即明知他人利用資訊網路實施犯罪，為其犯罪提供網際網路接入、伺服器託管、網路儲存、通訊傳輸等技術支援，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪：

《刑法》第三百一十二條的規定，明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

圖片來源丨平安武漢截圖、成都金堂公安影片截圖、視覺中國