POS刷卡小票的秘密2：全面解析商戶編號命名規則

一張POS機小票，

最核心的內容，我認為是商戶編號。

因為商戶編碼看似一串數字，卻像身份證一樣，包含了好幾項內容。

大家最關心的刷卡有沒有積分也是從這裡看出玄機。

商戶編號很好找，一般就在商戶名稱的下方。

商戶名稱和商戶編號的關係，和我們的姓名與身份證號的關係是一樣一樣的。

沒啥事情的時候，別人一般只會叫你名字。有重要事情的時候，就要你亮出具體的身份證了。

商戶編號一般由15位字元組成：收單行程式碼(3位) + 地區碼(4位)+ 商戶類別碼(4位)+ 序列號(4位)。如下圖：

以上面的小票為例，商戶編號為：

834

4330

5499

0030

。

其中：

834為收單機構程式碼，4330為地區碼，5499為商戶類別碼，0030為序列號。

收單機構的定義是：

與商戶簽有協議或為持卡人提供服務，直接或間接憑交易單據（包括電子單據或紙質單據）參加交換的清算會員單位。

直白一點就是：

銀行+第三方支付公司。

地區碼

就是每一個地區一個編碼，它是有標準的。

銀聯在國家標準GB13497-92《全國清算中心程式碼》的基礎編了一套《銀聯卡跨行業務地區程式碼標準》，每一個縣一個具體程式碼。感興趣的可以查一下。

但是，近年來，很多收單位機構並不按這個標準來設定程式碼，而是按行政區劃碼來設定地區碼。

甚至同一家銀行在不同時間段簽約的商戶，地區碼都不一樣。如下圖（同在江西上饒4300與3611）。限於篇幅，這個問題將在第三篇《POS刷卡小票的秘密：深度解讀商戶編號地區碼》中深入探討。

商戶類別碼，

俗稱行業程式碼，又稱MCC程式碼，

是英文“Merchant Category Code”的縮寫。MMC的編碼也是有標準的，銀聯編了一套《銀聯卡特約商戶類別碼使用細則》，感興趣的可以看看。

序列號，

你可以簡單理解為商戶入網的先後順序。

第一個入網的就是0001，以此類推。

不過，這幾年來，很多支付公司的序列號都用字母了

（如下圖）。這個在我後面的文章中也會專題講，敬請關注《POS刷卡小票的秘密第五篇：小票編碼帶字母是神馬情況》。

在這串15位編碼中，MCC碼是整個小票的核心，

因為他關係到這個商戶有沒有信用卡消費積分。2016年9月6日以前，俗稱費改前，是有封頂類的商戶的，刷10萬甚至100萬也只收商戶26元手續費，這樣的商戶就沒有積分。而且這種商戶套現成本低，銀行風險極高，就經常出現封卡降額的事情。費改後，就取消了信用卡刷卡的封頂，增加了套現的成本。

雖然呢，國家取消了信用卡的封頂，但並不代表現在每筆交易都有積分。

有沒有積分，取決於銀行的積分政策。

這個問題，我在《老闆出來！你家POS機刷信用卡怎麼沒積分？》中寫得比較清楚，不再贅述了。