刷卡消費送重疾保障，每年最高賠80萬，招商銀行這波操作打幾分

近期，招商銀行信用卡推出“刷刷保”業務，使用者可以透過刷卡消費獲得重疾保障。

據瞭解，“刷刷保”是由太平財險和招商銀行信用卡聯合定製的重大疾病保險，保障範圍包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、冠狀動脈搭橋術等65種重大疾病。目前已有12萬人次加入。

與普通保險產品不同的是，“刷刷保”將信用卡消費與重疾險保障掛鉤，消費金額累積為保額，收取消費金額的0。1%（40歲以下）或0。3%（40歲以上）作為保費。當期保額有效時間為1年，保額最高可累計至80萬元，投保年齡為6個月至65週歲（含）。

比如，一開始保額為0，當月消費2萬元的賬單次日保單生效，保額即為2萬元。若下個月再消費3萬元，那麼刷刷保重疾保額就是5萬元，最高可累計至80萬元，保障期限為一年。

信用卡與保險產品的結合從很早就開始，各類開卡或滿足消費條件後附贈賬戶盜刷險、意外險、健康險等屢見不鮮。與“刷刷保”較為類似的是，2018年，中信銀行聯合中民保險經紀推出聯名信用卡，當月賬單週期內有效刷卡消費金額自動轉為中民健康保險計劃保額（意外身故及傷殘險+惡性腫瘤），每月自動投保，持卡人無需支付保費，全年累計獲贈最高300萬保額的保險。

而業內人士指出，中信銀行聯名卡主要目的在於刺激消費者新開信用卡，招行此舉目的在於增加使用者活躍度以及黏性，為後續保險電銷篩選使用者。

招商銀行2019年中期報告顯示，截至報告期，招商銀行信用卡移動端掌上生活APP累計使用者數達8083。94萬戶，月活躍使用者3928。48萬戶。顯然，相較之下參與的使用者比例並不算高。對此，招商銀行信用卡開出系列誘客條款，包括，0門檻加入，加入後可隨時申請線上退保；覆蓋主流高發的65種重大疾病，一次性全額賠付；可享受重疾就醫綠色通道服務，以及全年電話醫生等附加服務；保額累計至10萬時，可領取健康體驗套餐等。

值得一提的是，“刷刷保”並不是報銷型報銷，而是保額一次性給付型保險。一旦發生理賠，保險公司將一次性把保額支付到消費者賬戶上，不存在什麼藥可以報，什麼藥報不了的情況，更不存在只能報銷一部分比例的問題。

招行此舉顯然有不同的針對性，該位諮詢人士進一步指出，刺激消費者綁卡消費，加大使用頻次，提高使用者活躍度，“面對第三方支付的挑戰，信用卡中心也在強化自有平臺和渠道建設，以及流量經營合作”。譬如支付寶花唄、京東白條等第三方支付平臺的借貸功能，已經一定程度影響到信用卡的使用率，銀行勢必需要創新消費信貸產品，完善使用者體系。