一字之差，少賠幾十萬

前段時間，朋友發來一個產品連結，讓小七幫忙看看。

32歲的女性投保，每年交2000多，交20年，100萬意外保障到80週歲，如果到期沒出險，返還本金。

發生意外賠100萬，不發生意外到期還能返還本金，聽起來還挺划算，但是，小七卻不建議他買。

因為這款意外險只保全殘，不保障傷殘。

別看全殘和傷殘只差一個字，但是賠起來，卻能少賠幾十萬。

1

什麼是全殘？

在保險中，要達到全殘的理賠條件，程度就比較嚴重了，比如以下情況：

●雙目永久完全失明；

●兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失；

●四肢關節機能永久完全喪失；

●咀嚼，吞嚥機能永久完全喪失；

●中樞神經系統機能或胸，腹部臟器機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

可以看到，

全殘的理賠門檻很高，要達到生活無法自理的狀態才能賠。

實際情況中發生意外達到全殘的機率比較低，如果一款產品只保身故和全殘，意味著我們很難拿到理賠。

2

什麼是傷殘？

傷殘的範圍比全殘更廣，2013年中國保險行業釋出的《人身險傷殘評定標準》把傷殘分為10級。

最輕的是10級，比如4根肋骨骨折；最嚴重的是1級，相當於我們上面說的全殘。

比如肌肉力量功能障礙，按照不同狀態可以劃分成1-8級。

在意外險中，

傷殘1-10級依次按照100%—10%進行賠付，最輕的10級也能賠付

，比全殘理賠門檻要低，保障範圍也更廣。

3

選擇保傷殘的意外險

我們在投保意外險時，需要留心意外保障是保傷殘還是保全殘。

像下面小七朋友發來的這種意外險，每年交2000多，100萬的意外保障就是隻保全殘不保傷殘。

如果我們買了一份這樣的意外險，將來不幸被重物砸中4根肋骨骨折，導致10級傷殘，還沒有達到全殘的狀態，

一分錢也不給賠付

。

將來大家如果遇過意外險，一定要睜大眼睛，看看到底是保全殘還是保傷殘，雖然兩者只差了一個字，但是賠付起來可是差了幾十萬。