不良不滅，中小銀行何以家為？1600億張家港行參股太倉農商行，跨區域發展“曲線救國”模式意味著什麼？

張家港農商行參股後即成為太倉農商行第六大股東，持股比例為6。05％。

日前，江蘇張家港農村商業銀行（下稱“張家港行”）釋出公告稱，已完成投資參股太倉市農村商業銀行（下稱“太倉農商行”）事項，張家港行參股後即成為太倉農商行第六大股東，持股比例為6。05％。

值得注意的是，近些年除了上市銀行參股同業，中小銀行以此方式“抱團取暖”的現象也不少見。截至發稿，據銀保監會披露，2022 年以來共發出6條農商行參股同業的批覆，且均出自於湖南監管局。

業內人士分析認為，部分農商行出現同業股權投資，有助於參股銀行投資收益，資產多元化，拓展業務範圍；對於被參股銀行來說，有助於引入投資者、拓寬融資渠道、改善資產質量、提升抗風險能力等。

受讓太倉農商行6600萬股

跨區域發展戰略再下一城

張家港行董事長季穎曾表示，“要透過‘兩條腿’走路實現進一步的跨越式發展。”其中“第一條腿”是開設異地分支行，“另一條腿”是參股同業。

2月10日晚間，張家港行釋出公告，該行已透過協議轉讓方式受讓太倉農商行部分法人股股東所持股份 6600。08萬股。

截至目前，上述事項的股份交割已完成，張家港行現為持股太倉農商行6.05％的主要股東。

此前，張家港行於去年10月22日釋出公告稱該行第七屆董事會第七次會議審議通過了《關於投資參股太倉農商行的議案》，同意認購太倉農商行部分法人股股東所持有的股份，受讓總價擬不超過2。8億元。就在前不久，上述股權轉讓事宜已獲得銀保監部門批准。

資料顯示，太倉農商行成立於 2005 年 1 月 7 日，目前註冊資本 10。91 億元，至 2021 年 6 月末，該行資產規模為543。65 億元，各項存款餘額達至419。59 億元，各項貸款餘額為325。32 億元。

至今，張家港行已投資參股興化、休寧、崑山、長春、泰興等五家質優農商行。而此番入股的太倉農商行位於江蘇省東南部的太倉市，張家港行又進一步拓展了經營覆蓋範圍。

實際上，自2008年起，張家港行便透過戰略入股的方式推進跨區域發展戰略，從一家地方性農村金融機構向區域性現代農村金融企業邁進。

2021年張家港行業績快報顯示，截止2021年末，該行總資產1645。35億元，較年初增長14。41％；實現營業收入46。46億元，同比增長10。75％；實現歸屬於上市公司股東的淨利潤12。99億元，同比增長29。77％。資產質量方面，截至2021年末，張家港農商銀行不良貸款率0。95％，較年初下降0。22個百分點；撥備覆蓋率479。50％，較年初上升171。67個百分點。

湖南6家農商行參股同業，

眾多中小銀行意欲何為

實際上，除了張家港行，像寧波銀行、常熟農商行、無錫農商行等上市銀行均曾出現過參股同業的情況。由此可見，中小銀行以參股的方式“抱團取暖”的方式已經愈發普遍。

根據銀保監會披露的資訊顯示，2022年開年來僅湖南監管局便批覆了6家銀行對外投資參股事宜。

具體來看，1月20日，湖南監管局批覆三家銀行參股同業：同意湖南城農商行投資湖南隆回農商行，參股346。5萬股，佔該行股份總額的0。5207％；同意湖南邵陽昭陽農商行投資湖南祁東農商行，參股1200萬股，佔該行股份總額的2％；同意湖南邵東農商行投資湖南祁陽農商行，參股1800萬股，佔該行股份總額的3。74％。

1月27日，湖南監管局批覆湖南南嶽農商行投資湖南祁陽農商行，參股1087。5萬股，佔該行股份總額的2。26％。

2月9日，湖南監管局批覆兩家銀行參股同業：同意湖南芷江農商行投資湖南祁陽農商行，參股1400萬股，佔該行股份總額的2。9％；同意湖南綏寧農商行投資湖南邵陽昭陽農商行，參股510萬股，佔該行股份總額的1。55％。

光大銀行分析師周茂華接受媒體採訪時表示，部分農商行出現同業股權投資，一方面有助於參股銀行投資收益，資產多元化，相當於拓展了業務範圍（根據監管要求，區域法人銀行需要立足服務當地經濟）；另一方面，對於被參股銀行來說，有助於引入投資者、拓寬融資渠道、改善資產質量、提升抗風險能力。

而在現實中，不良資產處置頗為關鍵，正常經營的的中小銀行也存在不良資產難以化解的問題。

“中小銀行特別是區域性商業銀行不良資產主要由地方資產管理公司處置，它們只能在省內開展業務，處置渠道較為單一，導致中小銀行不良資產處置程序緩慢。不良資產處置週期較長，長期資產和短期負債之間的錯配限制了資產管理公司收購不良資產的意願，導致在不良資產打包處置方面與商業銀行合作不充分。”全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇曾表示。

另外一方面，有分析認為，中小銀行的“抱團取暖”是一種趨勢，主要包含合併重組、股權投資、聯盟合作、平臺搭建等模式。但中小銀行在“抱團取暖”的同時應不忘夯實自身實力，堅持差異化、本地化、社群化，培育和提升自身的核心競爭力。

因此，地方性銀行透過入股其他中小銀行，能有效將經營範圍擴大，或會對不良資產的處置起到積極作用。

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