理財：開門紅產品值得買嗎？

“開門紅，則全年紅。”對於保險公司而言，也要圖個好彩頭，好開頭，“開門紅”往往是最為重要的銷售節點。在每年的11月份至次年2月份這段時間裡，各大保險公司都會陸續推出開門紅產品。每到此時各種宣傳鋪天蓋地，這一時間段相當於保險界的旺季，保險公司靠開門紅產品來衝業績，那麼，保險開門紅產品值得買嗎？今天，我們一起來了解一下吧！

產品側重理財

保險產品沒法打折，但是要在“開門紅”這個特殊的、回饋新老客戶的時節，體現了保險公司的誠意，推出的產品都是自家收益率高的產品。因此產品型別以理財類為主，多為（分紅型年金保險+萬能賬戶）的雙主險產品，除此以外還有投資連結險。

年金險簡單來說，就是我們購買此產品的錢相當於放在保險公司進行投資，日後按約定方式慢慢領取年金直到被保險人身故或合同期滿。

較穩健風險低

保險開門紅產品在理財方面與其他理財產品相比的優勢在於“安全”。年金險等保險理財產品風險遠比股票、基金、債券等低，除去是因為受到了銀保監會的有力監管外，保險產品是簽訂了合同的，每年返還的年金比例是約定好的，即便保險公司沒了，也有人兜底。

保險開門紅產品在實現收益最大化時要注意兩點：一是本金累積，本金越多收益也越多；二是長期持有，保險金可以不領取，直接進入萬能賬戶進行復利增值，複利時間越長，收益越高。

投保此類產品需要將資金長期放在保險公司，並非隨意可動用的，因此會犧牲資金的流動性。畢竟要獲得比較可觀的收益，除了本金要大，另一個就是時間夠長，因為萬能賬戶是以複利的形式進行增值，持有時間就是一個基本條件。

合理預期收益

按目前開門紅主要推出的產品“分紅型+萬能賬戶”，其主要來自分紅和萬能賬戶。萬能賬戶有最低收益率保證，一般為1。75%-3%不等。要注意的是，分紅的收益是不能完全保證的，保險公司當年經營收益好，則投保人有較多收益，遇到經營狀況不好的年頭，分紅下降而且可能為0。低風險也就意味著收益偏低，所以看保底收益就好了，別自己預設過高預期。

總的說來，開門紅期間保險公司推出的保險產品非常多，大部分都是理財險，並不是所有消費者都需要。建議那些想買開門紅產品的朋友，要仔細選擇，不要被所謂的銷售噱頭迷惑。

（燕都融媒體記者 李紅波綜合整理）