“人傷黃牛”提升傷殘等級牟利被識破

近年來，“人傷騙保”引發業界廣泛關注，在車險理賠案件中，“人傷黃牛”的利益黑鏈條導致涉人傷案件金額畸高，是造成車險行業經營困境的重要原因之一。

據介紹，在交通事故處理中，由於理賠涉及環節多、手續複雜，在社會上出現了一個特殊的群體——“交通事故理賠中介”。他們熟悉理賠流程，專門為事故傷者代理索賠，從中收取服務費，俗稱“人傷黃牛”。

“人傷黃牛”之所以出現，是由於殘疾賠償金及精神撫慰金在理賠款中佔比較高，金額較大，且直接與傷者的傷殘等級掛鉤。因此“人傷黃牛”發現了“商機”，透過不法手段，謀求利益最大化。

“以往勘查、複核過程中，我們發現，‘人傷黃牛’大多在骨科、腦外科或是事故處理點蹲守案子，主動搭訕並自稱專門從事交通事故理賠業務，可為傷者提供墊付醫藥費、安排傷殘鑑定、向保險公司索賠等一條龍服務。”常州人保工作人員稱，他們曾遇到傷者上門自評時帶了10本“人傷黃牛”廣告材料。

記者瞭解到，常州具有鑑定資質的單位有11家，除了本地5家醫院外，還有其他地區的駐點機構，不同地區鑑定機構的評定標準有一定差異，譬如創傷性腦損傷，有的鑑定所會檢視具體的出血點及評估受損程度，有的只要受傷就給評級，這也給了“人傷黃牛”打擦邊球的可能。

常州人保工作人員介紹，儘管現在人傷鑑定會在法院質證之後進行，且鑑定所透過搖號產生，但是“人傷黃牛”會摸清各鑑定所的差異，往往透過不去鑑定或是撤訴再起訴方式，想辦法向對自己有利的評定機構靠近。

發生在去年2月的一起小轎車事故就存在這種情況。人保承保的小轎車與一輛電動車發生碰撞，致電動車主受傷。交警判定小轎車駕駛員為次要責任。

電動車主因交通事故致右脛骨平臺骨折，期間有自稱熟悉理賠程式的人與之接觸，併為其找到了代理律師。搖號選取的某鑑定所出具的傷殘鑑定為右膝關節內外側半月板損傷遺留右膝關節功能障礙，傷者被評定為十級傷殘。隨後傷者要求常州人保賠償傷殘補助費用，連交強險理賠在內總計127503元。

“不少‘人傷黃牛’透過買斷理賠，還設法阻止傷者與我們取得聯絡。他們給予傷者的賠償金額與傷者一對一協商，並將多餘的理賠款佔為己有，獲利手法較為隱蔽。”工作人員坦言，這給查勘、複核帶來了巨大難度。

上述案件也曾有這個問題，好在最後傷者同意上門複核傷情。“傷者的X光片顯示右脛骨平臺後緣骨折，但經多次測量，右膝活動受限值為20。69%，小於鑑定標準值25%，未達10級傷殘標準。”人保工作人員說。

在常州人保提出重新鑑定並提交相關材料後，常州市鐘樓區人民法院委託常州市第二人民醫院司法鑑定所再次鑑定，經過現場多次測量，確認傷者未構成傷殘。“傷者主動放棄了超額訴求，最終我們賠付交強險36500元，商業險342元。”人保工作人員說。

孫婕 靳軻

編者的話：“人傷騙保”反映出目前保險行業反欺詐領域面臨的三大痛點：一是欺詐頻發；二是反欺詐依賴人工，成本高效率低，尤其是保險公司面臨龐大的工作負荷和巨大的工作壓力，無法逐筆勘查和審計；三是資訊割裂風控效果不佳，保險行業內部資料共享尚未實現，資訊孤島仍然存在，投保人經常利用資訊不對稱騙保。

“人傷黃牛”看似為受傷者謀“福利”，實則從中賺取差利，這其中還有個人資訊洩露風險，消費者千萬不要為了所謂的“賺小利”而助長非法牟利者的氣焰。