誠兌：票據融資存在什麼法律風險，怎樣防備？

票據貼現融資，是指票據持有人在資金缺乏時，將商業票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘額領取給收款人的一項銀行授信業務，是公司為放慢資金週轉促進商品買賣而向銀行提出的金融需求。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票間接向承兌銀行收取票款。

一、

票據融資的發展及現狀

在疾速開展的同時，我國票據融資業務開展也出現了一些新的特點。一是票據專營機構成為票據市場的組織者和造市商。繼工商銀行在全國率先成立票據專營機構後，其他商業銀行自創工商銀行票據業務的經歷，在很短的工夫內組建起了本人的票據專業化運營機構，依託人民銀行外地行的支援迅速開展起來，成為市場主角。二是票據買賣價錢的市場化機制已初步構成。由於票據融資業務具有的低風險和高盈利性，票據市場競爭劇烈。三是票據融資規模不時擴充套件。在地方銀行的培植下，我國票據市場的參與者已由原來的票據簽發人、國有商業銀行開展到票據專營機構、股份制銀行、各類財務企業和操持人民幣業務的境內外資銀行及鄉下信譽社，大型公司運用票據結算更是陡增，票據融資的容量和規模逐年上升。

二、

票據融資的法律風險　　

1、銀行對票據業務的真實性稽核流於方式。一些商業銀行為追求票據業務量的增長，對商品買賣的真實性把關不嚴，甚至忽視有關管理規則，給公司持有的無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現。

2、銀行自動操作“貸轉票”，形成存款虛增。這種票據業務擴張帶來的存款新增，相當區域性是遊離於真實經濟之外的信譽收縮，一旦公司信譽決裂，對銀行乃至整個金融零碎都會形成嚴重結果。

3、存款轉保證金簽發銀行承兌匯票。商業銀行為公司發放短期活動資金存款，公司經過關聯買賣，以購貨的名義，將存款轉到保證金賬戶，獲取銀行承兌匯票，並應用銀行承兌匯票貼現套取利差。

三、

票據融資風險的防範

1、進行風險防備的認識。票據融資發生的風險往往數額宏大，給金融業和社會經濟的各方面帶來的危害是非常嚴重的，進行風險防備認識是展開票據融資業務的根本保證，一切從業人員要仔細學習金融法律法規，結實樹立法制觀念，依法用票、按章審票、循規管票。

2、加強票據融資的刑事風險防控。隨著經濟的發展，金融票據詐騙的手段呈現多樣化。各方必須相互配合，積極採取多種措施共同防範和打擊票據詐騙犯罪。

3、加強社會信用制度建設，將企業的票據不良資訊記錄錄入人民銀行的徵信系統，建立標準統一的資訊系統。建立完善的社會信用登記、諮詢體系和嚴格的監督、執行體系，對社會行為起到制約和規範的作用。