買錯壽險和意外險，我的家人損失了100萬！到底怎麼買？

今天開篇我們先來一個調查：賠身故的保險，你買了什麼？

買保險，大家都有自己的小算盤，分析來對比去，發現

定期壽險和意外險都能賠身故~

“買了意外險還買壽險，不是重複了嗎？”

“壽險那麼貴，買意外險就好了！”

……

今天，蝸牛君就透過2個案例，帶大家揭開意外險和壽險的面紗，看看到底該怎麼選？

蝸牛君近期從經紀人那裡聽來了2個真實故事：

Y女士，今年35歲，生前給自己買了100萬可以賠身故的保險。

今年1月，Y女士突然很疲憊，全身無力，出汗，呼吸困難，搶救無效後死亡，醫院證明死亡原因為猝死。

理賠結果：100萬的身故險是一份意外險，猝死不在所買意外險的保障範圍內，家人報案後，保險公司拒絕賠付。

Z先生，今年41歲，生前自己買了100萬可以賠身故的保險。

今年2月，Z先生被人發現摔倒在地，經搶救無效後死亡，被確診為猝死。

家人報案後，保險公司排查既往無明確陽性發現，透過檢視到物業影片，發現被保險人為拍打籃球行進時突然獨自倒地。

理賠結果：100萬的身故險是一份壽險，猝死導在所買壽險的保障範圍內，經保險公司核查無誤後，順利賠付100萬。

因為買錯了保險，最後Y女士的家人錯失了100萬。

100萬的身故險是一份壽險，

所以買了意外險還有必要花貴一點的價格買一份壽險嗎？

（其實也沒貴多少，直接看價格對比）

01 壽險和意外險有何不同？

基於以上案例，我們來看一下壽險和意外險的身故保障範圍~

壽險保障責任是最簡單的，就是保命的。

那人有幾種死法呢：

答案是：很有必要！

這5種死法裡誰的佔比最高呢？

病死的、意外死的、自然老死的、他殺以及自殺~

90%以上都是病死的，意外死的只佔了5%，其他的就更少了~

保障的範圍大了，那麼拿到理賠的機率也會大很多，這就是兩個險種最大的區別。

這也是為什麼都是猝死（猝死屬於病死），Y女士的意外險賠不了錢，Z先生的壽險順利理賠的原因~

壽險保100%的身故（2年後自殺也賠），意外險只保5%的意外身故，所以壽險的身故賠付範圍是意外險的20倍。

所以，如

尤其是你還沒退休，上有老下有小，房貸車貸負債高的時候，人生第一剛需是壽險。萬一不幸倒下，有一筆錢留給家人，償還債務，既是經濟上的支撐，也算個安慰~

壽險又分為終身壽險和定期壽險，終身壽險價格高，槓桿低，是給土豪資產增值傳承用的~

果你擔心自己或是家人突然掛掉，應該要買壽險，而不是意外險。

我等一般家庭選定期壽險就夠啦，價格便宜，靈活性高，比

如華貴大麥2021，

100萬保額，保20年，交20年：

30歲男，743元/年

少在外面吃頓火鍋，少抽幾包煙，少買幾支口紅，就能得到100萬的保額，值~

02壽險和意外險要買哪個？

30歲女，362元/年

壽險是人生第一剛需，

這就要看回定期壽險和意外險的作用了~

定期壽險的作用：

那就只買壽險，不買意外險了？

主要保障的是家人，如果我不在了，要讓家人依然能夠體面的生活。

防止家庭經濟支柱突然離世，造成家庭經濟崩塌的局面。

意外險的作用：

所以，定期壽險更適合家裡的經濟支柱購買，而老人和孩子大多不承擔家庭經濟責任，也就不需要買定期壽險。

意外對每個人都是均等的，所以意外險保障的是自己，是全年齡段都要有的保險，大人、小孩、老人都要買上。

總結一下：

保障意外導致的身故/傷殘，報銷因意外產生的醫療費用。

如果你是家裡的成年人，定期壽險和意外險，都要買上~

看到這裡大家可能會有疑惑：

如果是老人或者小孩子，只買意外險就可以了。

可以，意外險和壽險的身故理賠都是給付型的，買幾份賠幾份~

03寫在最後

那壽險和意外險還有什麼不一樣的地方呢？

如果兩種產品都買了，那麼意外險和壽險可以疊加賠付嗎？

其次，壽險一買就是長期的，不用擔心下一年賣不賣的問題，意外險是一年一買，每年都要記得去續保，千萬別忘了~

有，意外險多了個意外醫療。

消費型的也就幾百塊錢，你還指望能返還？就像今天吃完火鍋明天餓了，還去找店家退錢嗎？

最後提醒大家的是，這兩個險種都是消費型的，千萬不要去買返還型的，原因很簡單：