助貸：票據貼現融資的流程和種類總結

票據貼現融資 ：票據持有人透過貿易的方式取得商業匯票，並以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。同時，票據貼現融資是資金成本最低的融資方式。

銀行承兌匯票和商業承兌匯票

兩種最常見的票據貼現融資種類：銀行承兌匯票和商業承兌匯票

1、銀行承兌匯票：由銀行承諾到期付款的匯票。 銀票包買方式中，買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現款項無追索權。銀票質押包括 銀票質押貸款和銀票質押開立銀票。銀票也可承兌融資和貼現融資。

2、商業承兌匯票：由實力雄厚，信譽卓著的企業承諾到期付款的匯票。

例：3月23日，企業銷售商品收到一張面值10000元，票面利率6%，期限6個月的商業匯票。5月2日，企業到銀行貼現，銀行貼現率8%。則票據貼現利息是多少呢？

5月2日到9月23日，貼現天數應=144天（30+30+31+31+23-1） 票據貼現利息=票據到期值*貼現率*貼現天數 /360=10300*8%*144/360=329。60

銀行承兌匯票和商業承兌匯票

票據貼現融資到銀行貼現的流程：

1、 持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到銀行各授權分支機構，填制《銀行 承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》，提出貼現申請

2、 銀行審查申請人資格；

3、 商業匯票票面審驗、商業匯票查詢查復

4、 銀行按照規定的程式確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性

5、 客戶與銀行簽訂業務合同

6、 按照實付貼現金額髮放貼現貸款

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