銀行理財風險評估是什麼？有什麼用？

在銀行購買理財產品前都會做一個風險評估，為了就是幫我們瞭解自身的風險偏好，從而挑選出更適合我們的理財產品。下面從風險評估的方式、結果以及作用等三個方面進行分析：

01風險評估的方式

大多數銀行風險評估測試的內容都是從投資者的投資經驗、資產情況、能承受多大損失等幾個方面來進行的。

①投資經驗：

包括投資的品種以及投資的年限，如果說投資過權益類資產以及投資年限比較長，那麼說明你的投資經驗還是比較豐富的，相應的風險承受能力會高一些。

②資產情況

：包括個人（家庭）資產、個人（家庭）收入、可用於投資權益類資產的比例等，一般認為資產量大、收入高的投資者風險承受能力會更強。

③能承受多大損失

：可以比較直觀的反應投資者對風險和收益的偏好，能承受本金虧損的幅度越大，那麼風險承受能力越強。

02風險評估的結果

根據風險承受能力的差異，風險評估會出現以下五種結果：

①A1（保守型）

：此類投資者的風險承受能力最弱，只適合一些低風險的理財產品，本金安全性高，收益比較穩定。

②A2（謹慎型）

：此類投資者的風險承受能力稍微高一些，可以購買低風險及中低風險的理財產品，本金安全性高，收益波動可控。

③A3（穩健型）

：此類投資者具有一定的風險偏好，可投資低風險、中低風險、中風險等級理財產品，其中中風險理財產品本金可能出現小幅虧損，收益在一定範圍內波動。

④A4（進取型）

：此類投資者風險偏好較強，可投資除開高風險理財產品外的其他理財產品，本金可能出現一定幅度的虧損，不過對應的收益也可能比較高。

⑤A5（激進型）

：此類投資者風險承受能力最強，所有風險等級的理財產品均可購買，其中R5級理財產品本金可能出現大幅虧損，不過在收益上也可能非常高。

與投資者風險承受能力對應的理財產品的風險等級為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型），在購買理財產品的時候購買的產品風險等級需要≤自己的風險承受能力等級。

03風險評估注意事項

關於風險評估有以下三點注意事項：

①購買理財產品必須進行風險評估，第一次進行風險評估的時候需要本人持有效身份證明在網點或視覺化櫃檯（VTM）進行。

②在填寫風險評估測試的時候一定要根據自己的實際情況去填寫，避免出現錯誤的風險評估結果導致購買了超出自己風險承受能力範圍的理財產品。

③風險評估結果有效期為1年，失效後購買理財產品需要再次重新評估。

綜上：銀行理財風險評估實際上就是根據投資者的實際情況透過專業分析去幫投資者認清自己的風險承受能力，在理財的時候能夠挑選出適合自己風險等級的理財產品。

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