銀行宣佈破產，那客戶的錢能不能都拿到？這“3類”情況下不賠

賠產清算還能拿到錢嗎

人們一直對銀行有極強的信任感，認為這裡的風險係數為零。如果與其他金融機構進行相比，銀行確實是最穩定的存在，但是依然有破產的風險，目前，已經有四家銀行宣佈破產，也有很多人很關注破產之後的理賠問題，假設又有銀行倒閉，那客戶的錢能不能都拿到？這“3類”情況下不賠。除此之外，欠的錢還是要接著還。

銀行也有倒閉的風險

2008年美國爆發次貸危機，知名銀行雷曼兄弟就在那一年宣佈倒閉，雷曼兄弟的倒閉震驚整個世界，要知道，這家銀行在沒有倒閉之前是極高的地位。對於中國來說，近些年來也有多家銀行倒閉。最早倒閉的那一家在1998年，是海南發展銀行，聽名字都知道是一家地方銀行，但是千萬別小看這個地方銀行，當時有不少國企加成。

這家銀行因為投資失誤，導致不良資產太多，最後出現了信任危機，乃至於在倒閉之前出現了擠兌的現象。即便國家注資進行搶救，也沒有讓這個銀行扭轉倒閉的局面。再接著是一家河北的銀行，名字叫作肅寧縣上村農村信用社，這家信用社是因為經營不善出現了問題。

第三家是汕頭商業銀行，這是由13家銀行合併而來的，但是因為經營不善，隨意挪用資金，出現了多筆壞賬，被國家叫停。最後一家倒閉的銀行叫作包商銀行，這家包商銀行知道的國人並不多，但是在國際上的地位卻不小，在亞洲五百強銀行當中排名前10，這家銀行最後因為債務的問題倒閉，隨後被央行接管，一年之後宣佈破產。就以上四家銀行來看，他們已經告訴我們一個事實，那就是銀行也存在倒閉的可能性。如果銀行倒閉之後，人們的錢能拿回來嗎？一般情況下是可以拿回來的，但是有三種情況是拿不回來的。

正常情況可以收到賠償

現在大部分銀行都加入了《存款保險條例》，這個條例保障了大部分人的權益。其中有一道著名的紅線，這個紅線就是“50萬”，假設客戶存款的銀行倒閉，但是客戶的本息加起來不足50萬，銀行就會對所有錢款全部如數奉還。如果超過了50萬，就要按照清算的比例進行結算，這也意味著存款有打折扣的可能性。這是比較糟糕的情況，但是大部分情況還可以進行正常賠償的。就拿包商銀行來說，雖然倒閉了，但是客戶的錢基本都沒有折損。

這三種情況有可能拿不到錢

第一種情況就是存款變成了理財產品，有時候工作人員為了完成自己的任務，會對存款的人進行誘導，勸說他們購買一些保險，或者是其他理財產品。年輕人一般不容易上當，但是老人卻容易被勸服，進而購買這些產品。如果銀行倒閉，這些理財產品是不會進行賠償的，因此在辦理業務的時候一定要當心。

第二種情況就是自己的存款有可能丟失了，就拿汕頭商業銀行來說，這家銀行倒閉就是因為內部人員挪用資金，這也暗示著其他銀行也有可能會出現類似的情況。有時候內部人員挪用資金，就有可能導致儲戶的存款消失，他們會將挪用的存款進行再投資，只要是投資就會出現風險，一旦本金收不回來，這些儲戶的存款也就消失了。這筆錢追不回來，國家也不會進行賠償，因為這屬於銀行人員內部的糾紛，與銀行沒有太大的關係。第三種情況就是一開始是購買的就是理財產品，這些理財產品按理來說不算存款，也不由該保險負責，因此在銀行倒閉之後，同樣得不到賠付。

該還的錢還是要還的

既然銀行不能百分之百保證還錢，那麼是不是意味著我們也可以不百分之百的還貸款。這當然不行了，即便銀行倒閉，債務關係依然存在，該還的貸款還是要定期歸還。如果銀行倒閉，就會有國家相關部門進行接手，其中的資產以及債務都會轉移到相關部門當中，直到找到下一家銀行，再一次完成轉移。在這個期間，債務關係並沒有隨著轉移消失，這也意味著人們依舊需要還款。

銀行的本質是盈利機構，這也意味著他們輕易不願意接受虧損。你哪怕欠銀行一塊錢，銀行都會追著大家還款。除非出現極個別極端情況，就比如說債主已經死亡，銀行這才會需要停下來。至於他們自身出現倒閉的現象，也會有人對這些貸款接著進行監管，按時督促大家還款。哪怕是網路當中最氾濫的網貸，也是同樣的原理，別看有時候不催債，其實很有可能是倒閉之後被二次接手，當前正忙著清算，緩衝期一過，依然要給各位打電話。因此，貸款的時候要謹慎，還款的時候也別抱著僥倖心理，該還的還是要還乾淨的。