ApplePay入華一週年，這次蘋果被中國支付軍團“咬了一大口”

“老闆，我要用 Apple Pay 付款。”

“啥是 Apple Pay？”

“算了，還是用支付寶吧。”

“不早說，趕緊掃我啊。”

眼看 Apple Pay 已經入華一週年了，但當年號稱要與微信、支付寶“三分天下”的 Apple Pay 卻早已沒了當年喊出豪言壯語時的風采。

（圖片來自：）Tech in Asia

根據 Analysys 易觀的，2016 年第三季度，支付寶在中國第三方移動支付的市場規模中佔比達 50。42%，財付通（含微信支付）佔比約 38。12%，兩家幾乎壟斷了國內第三方移動支付市場。相較之下，Apple Pay 的市場規模幾乎微不足道。資料

一年前， Apple Pay 業務副總裁 Jennifer Bailey 還笑著給剛剛開始答題的 Apple Pay 不過此時才把第一份卷子交上去的 Apple Pay，不知道能不能達到及格線。打了“一千分”，

重磅出場，卻虎頭蛇尾，Apple Pay 為何在中國如此水土不服？

海外的支付霸主

在科技改變生活這方面，蘋果一直走在前面。

2014 年 9 月 10 日，蘋果在釋出會上首次公佈了基於 NFC （近場通訊）技術的移動支付方式 Apple Pay，並率先在美國地區上線了這一服務。

在當時的美國移動支付市場中，蘋果並不是什麼先行軍。前有第三方支付老大哥 PayPal，後有同樣運用 NFC 技術的 Google Android Pay 和 Samsung Pay，本身並不存在什麼顛覆式技術創新的 Apple Pay 要想從中突圍並非易事。

但是憑藉硬體裝置佔有率和與商家、卡組織的合作推廣，Apple Pay 在美國的移動支付市場佔有率顯著提升。根據美國波士頓零售合作伙伴的，目前美國已有約 36% 的商家支援使用 Apple Pay，超過競爭對手 PayPal 的34%，一躍成為美國第一大的移動支付方式。調查資料

Mobile Marketing Magazine

這對移動支付普及度並不高的歐美市場來說，已經是一個非常成功的數字了。要知道，；一份來自美國聯邦儲備委員會的調查顯示，。2015 年美國移動支付的交易額僅佔傳統零售消費的 0。2%2015 年仍有大約多達 74% 的美國手機使用者不願意使用移動支付

美國或者說是歐美地區，信用卡的發展歷史悠久，並且多年來已經建立相對完善和安全的信用卡金融體系。再加上銀行經常為消費者提供各種獎勵和優惠活動，因此人們更傾向於使用信用卡進行消費。

CNBC。com

但是基於近場通訊（NFC）技術的移動支付還是以高出一截的便利性在慢慢俘獲這批“頑固”的卡使用者。在蘋果公司的公佈的財報中，2016 財年第三季度，Apple Pay 在全球的月活躍使用者已達到千萬級別，與上一年同期相比增長了 450%。

如今不僅是大本營美國，Apple Pay 還已在日本、紐西蘭、俄羅斯、西班牙等國落地。如此來看，蘋果不只要做世界的 iPhone，還要讓全球都用上 Apple Pay。

你很好，但不是我的菜

但在其他國家風生水起的 Apple Pay，卻在中國這裡碰了壁。

在剛進入中國市場的時候，蘋果曾對中國市場寄予厚望，。一方面，中國是蘋果在全球的第二大市場，擁有大量的潛在 Apple Pay 使用者；另一方面，中國的移動支付市場已經相當成熟，在阿里巴巴和騰訊兩大巨頭透過一輪輪的補貼大戰、紅包大戰搶佔市場時，移動支付也逐漸走入千家萬戶，成為新的生活必需品。認為中國將成為 Apple Pay 最大的市場

Zing Gadget

不過這個看上去很好很強大的市場在提供機遇的同時，也給蘋果帶來了前所未有的挑戰。

從理論上來看，Apple Pay 作為一種移動支付手段，並沒有對傳統的金融體系進行“顛覆式”的改造，僅僅用“NFC+指紋”替代傳統銀行卡交易中的磁條和授權驗證環節。簡單來說，Apple Pay 的移動支付只是相當於把傳統的銀行卡給替換成了 iPhone 或者 Apple Watch。

在實際操作中，只要事先把銀聯卡繫結好，使用 Apple Pay 進行支付的過程簡直不能更簡單了：

掏手機（甚至不需要解鎖）

放到支援銀聯雲閃付的 POS 機前

讀取指紋資訊

然後……就沒有然後了。如果是用 Apple Watch 來操作，甚至可以省去掏手機和驗證指紋的步驟，只要把手錶放到 POS 機前感應一下、再點兩下就搞定了。

EJ Insight

看上去如此簡單易用的 Apple Pay，本應在被稱作 iPhone 大國的中國大展拳腳的，為何卻敗給了操作步驟要複雜得多的支付寶和微信了呢？

這就要從中國使用者的使用習慣說起了。在中國，線上購物充當了移動支付工具生長的土壤，為移動支付培養了大量的早期使用者，近幾年火熱的網際網路金融和各類 O2O 服務更是幫助移動支付取得爆發式增長的重要推動力量。如今，吃飯、購物、打車、寄快遞、點外賣……只要能夠想象得到的生活場景，幾乎都被移動支付包圓了。

橙新聞

除此之外，第三方移動支付不僅僅解放了我們拿錢包的手，還提供了更多關於社交、娛樂的附加價值。過年的時候，互發紅包拜個年；朋友同事聚餐時，用收款功能進行 AA；看電視節目時，用搖一搖參與一下抽獎；情人節時，還能發個“520”或者黃金紅包秀個恩愛……

這些具有中國特色的使用場景是 Apple Pay 無法覆蓋到的，最起碼現在不行。就像 Apple Pay 剛剛進入中國市場時，網上流傳的那個段子：

Apple Pay 不能發紅包，這對爸媽來說就是辣雞。

有了這些附加功能加持的支付寶或者微信支付，哪怕掃碼支付再怎樣被人唱衰，還是能牢牢把使用者綁在自己的手裡。

再加上，相比之下，Apple Pay 的使用門檻還是比較高的。

首先，Apple Pay 僅支援在包括 iPhone、Apple Watch 和 iPad 在內的部分裝置和應用中使用；其次，商家需要額外升級或改造支付裝置，這些可能都要由商家自己買單；再次，儘管蘋果聲稱已經有越來越多的商家加入了 Apple Pay “全家桶”，但比起支付寶、微信上至商場百貨下至菜場小販的覆蓋面，Apple Pay 還是略顯小眾。

所以在大部分的情況下，Apple Pay 在中國都變成了一種來自果粉的情懷式膜拜，或者是嚐鮮，但有時候這種情懷也有可能遭遇現實的打擊。由於普及率和知名度較低，有些支援 Apple Pay 的店鋪店員也經常冒出“什麼 Pay？”的反問。由於暫時不支援外幣卡，庫克在深圳星巴克也沒能成功使用 Apple Pay 付款，場面一度非常尷尬。

一邊是久經沙場的對手，一邊自己也沒有什麼能制勝的絕技，這樣的 Apple Pay 在中國市場自然不會如想象中那麼順風順水。

倒戈的隊友

前面說了 Apple Pay 並不靠顛覆傳統的銀行金融體系來發展移動支付，相反，透過簡化支付程式，Apple Pay 相當於幫傳統的支付體系做了個技術升級。儘管蘋果也要從中收取部分刷卡手續費分成，但能助其參與移動支付大戰，還不觸及他們的核心利益，傳統支付體系自然會表示歡迎。

這就是 Apple Pay 能順利落地的原因。在國外，蘋果和 VISA、MasterCard 等卡組織合作，在中國，這個隊友變成了銀聯。

在中國，銀聯的地位是難以撼動的。作為中國最大的銀行卡跨行資訊交換網路，，同比增長 35。2%；同時，銀聯的髮卡量還多年位居全球卡組織第一。銀聯 2016 年網路轉接交易金額達 72。6 萬億元

抱緊了銀聯的大腿，就相當於獲得了一張通行證，Apple Pay 這個選擇無疑是明智的。在入華的當天，Apple Pay 就立馬獲得了中國線下超過 400 萬臺貼著銀聯雲閃付標誌的 POS 機的支援，這對於還要大力燒錢搞地推的支付寶、微信們來說，宛如含著金湯匙出生的富二代。

TechCrunch

然而就像孩子只有一個爸爸，但爸爸卻可以生很多個孩子一樣，沒有太多核心技術的 Apple Pay 只是銀聯用來佈局雲閃付的其中一個棋子。今天是 Apple Pay，明天也同樣可以是 Samsung Pay、Android Pay 或者華為 Pay。

線上下小額支付市場已經被支付寶、微信大肆搶奪的今天，銀聯希望透過 Apple Pay 來奪回這部分市場。當然前提是，Apple Pay 的普及率和活躍度夠高，足以與支付寶、微信一戰。

從現在的情況來看，Apple Pay 顯然沒有達到銀聯的期望。於是銀聯決定另起爐灶，在 2016 年雙 12 期間，，正式加入掃碼支付之戰。推出銀聯二維碼支付標準

這回，要輪到 Apple Pay 傻眼了。

迴歸初心

在中國，尤其是移動網際網路行業，舶來品似乎總是很難勝過 Made in China。

當 Uber 在海外風生水起時，卻在中國被滴滴圍追堵截、鎩羽而歸；當各個國家的使用者都在搶著邀請 Apple Pay 落地的時候，支付寶和微信卻早把 Apple Pay 遠遠甩在了身後。

Enterprise Innovation

是這些產品不夠好嗎？也不是。甚至前面都說了，Apple Pay 的 NFC 支付實際用起來要比掃碼支付要方便多了。但對於使用者來說，真正的需求能不能被滿足才是最重要的。

打個比方，如果說 Apple Pay 取代了銀行卡的話，以支付寶、微信支付為代表的第三方移動支付就相當於取代了現金。再往大了說，甚至還取代了會員卡、紅包等非剛需用品。當近乎取代一切的便利性超過了支付過程本身的便利性，使用者可能就不會去在意掃碼支付多出來的那幾秒了。

畢竟在一個“支付手段比錢還多”的地方，東西好不好用還是使用者說了算。

題圖來自：SDK。cn