儲戶注意！六大行同時宣佈“重大調整”，這次影響你的錢袋子

作者：簡易財經

國內老百姓對於銀行存款是比較信任的，再加上對於未來生活的保障，很多人都選擇將資金或者多餘的閒錢存進銀行。雖然近些年我國儲蓄率有所下降，但是整體依然處於較高水平，且高於全球平均儲蓄率，實打實的“儲蓄大國”。

目前，最受儲戶關注的便是銀行的定期存款和大額存單，畢竟活期存款利率太低，利息少得可憐。但是，定期存款就不一樣，即便是國有大行也能達到3%左右的利率，大額存單近些年受到不少儲戶的青睞，也是因為相對較高的存款利率。

但是，近期國有六大行同時宣佈一項“重大調整”，這一次可能影響你的錢袋子，在銀行有定期存款的儲戶一定要注意了。12月14日，工農中建、交行和郵儲等6家國有大行同時釋出了一則公告，銀行存款將會發生很大變化，存款利息會變少？

就以中國銀行為例。中行釋出公告稱，從2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單及相關定期存款等產品，提前支取計息方式從靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。此外，其他多家國有大行也釋出了類似的公告。

很多人估計也看到了這則通知，但是由於官方的表述過於正式，很多人表示沒看懂。公告裡面有一個很重要的詞“靠檔計息”，只要理解了這個詞語的意思，公告要表述的意思也就會一目瞭然。

那麼，什麼是“靠檔計息”？靠檔計息指的是銀行定期存款在提前支取時不按照活期利率計息，而是按照實際存入時間最近的一檔存款利率計息，剩餘的按活期利率計息。

舉個例子：李明在某國有銀行存了50萬元，定期存款3年，但是1年後由於生意週轉急需資金，於是從銀行定期存款中提前支取部分資金，那麼這部分資金就可以按照一年期定期存款利率結算，而不是活期利率。

看到這裡，相信你已經明白“靠檔計息”的意思。再舉個簡單明瞭的例子：李明在中國銀行有一筆3年期的定期存款，但是在第2年第5個月的時候需要提前支取，那麼此時的支取利息要按照滿2年零4個月這一檔兌付利息。

所以，靠檔計息的好處是很明顯的，既可以享受定期存款的高利息，也可以滿足隨時支取的靈活性，這對於很多儲戶來說是極具吸引力的。同時，對於銀行來說，這也是攬儲的利器，尤其是很多中小銀行，只能靠更高的利率來吸引儲戶存款。

但是，如今這一規則要變了！根據六大行近期釋出的公告來看，“靠檔計息”在提前支取時要“失靈”，如果在2021年1月1日以後要提取定期存款的資金，那麼“靠檔計息”不再適用，提取支取的利息要按照活期利率結算。

舉個例子：李明於2019年1月在中國銀行存了一筆3年定期存款，如果2021年2月提前支取，那麼提取支取的利息按照活期利率來結算，很明顯，這樣就導致利息大幅下降，如果在2020年12月提取支取，則按照“靠檔計息”的方式結算。當然，3年定期到了，還是會按照定期利率結算，條件是不要提前支取。

所以，從2021年1月1日開始，需要提前支取定期存款，那麼就要按照活期利率結算，毫無疑問，這對於儲戶的吸引力大幅下降。對於儲戶來說，如果需要在2021年1月以後提取定期存款的，那麼利息自然會變少。

為什麼銀行存款會有這麼一項“重大調整”？國家為了支援實體經濟的發展，需要金融業去讓利實體經濟，首當其衝的就是銀行業，引導銀行資金流向實體行業，而且降低貸款利率，既然貸款端利率下降了，那麼存款端利率也要下降。

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