在銀行一次存款超過五萬元會因為涉嫌反洗錢被盯上嗎？目的被揭開

在銀行一次存款超過五萬元會因為涉嫌犯洗錢被盯上嗎？目的被揭開

很多人把5萬塊錢當成一條線，凡是超過5萬塊錢的業務，就會涉嫌反洗錢，其實這樣的擔心是沒有必要的。可疑交易其實是沒有金額大小之分的。只要交易表現得可疑，或者經辦的銀行認為它是可疑的，就都需要向人民銀行報告可疑交易。哪怕單筆交易金額很小，只有幾千塊錢，或者不到5萬塊錢，這裡其實沒有5萬塊錢一說了。只要認為可疑，就需要報告。當然，可疑交易也有其特徵。什麼樣的交易會被認定為可疑，也是有說道的。金額絕不是它的唯一標準！

大於5萬元的存款，銀行一般只會進行常規性的核查，最多也就監測資金的流向罷了，並不會有反洗錢的涉嫌，只要你的錢來源正規、合法，很快就會透過的。除非你一次性存款的金額過大（比如超過500萬），明顯不符合你日常賬戶流水情況，且你沒有獲得這筆鉅額資金的能力，才有可能因涉嫌犯洗錢而被“重點關注”！正常存取款5萬元、甚至10萬元都不會涉嫌反洗錢被盯上的，除非你一次性存款超過500萬，且又分批轉走，才會有可能！

人民銀行會根據收集來的資訊統一按客戶主體進行分析，來判斷是否屬於洗錢，然後在責成調查人員採取當面調查或者資訊核查等方式來進行調查。如果確實是洗錢犯罪的移交公安機關處理。當然投資機構和支付機構參與的反洗錢調查主要是防止洗錢行為使用它們的渠道，例如支付平臺可以過濾和隱藏資金用途，這類是禁止的，而保險公司的產品可以隱藏資金的來源，也是洗錢原來經常使用的方法，這都會被關注。反洗錢工作任重而道遠，每個公民都需要參與，讓我們共同捍衛金融和市場穩定吧。

個人5萬以上交易、20萬以上轉賬注意了，可能受大額可疑監控。

央行關於非銀支付機構開展大額交易報告的施行：

個人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監控管理；這之中，不僅僅包括銀行賬戶收支情況、網路銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機構的記錄。

我們個人使用支付寶或者微信購物消費達到5萬塊錢以上、轉賬金額達到20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監控。根據中國人民銀行釋出的《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》，以下3種情況將列為重點物件：

①公對公單筆轉賬支付或者累計200萬元以上；

②私對私或者私對公，單筆轉賬支付或者當日累計交易20萬元以上；

③不管誰對誰，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金交易。

各位企業主、會計，一定要小心轉賬問題，千萬不要存在僥倖心理，現在稅局和銀行資訊同步，違規很容易被發現，想要節稅應採取合法合規途徑，而不是走私賬逃稅漏稅。

節稅規劃的十大方法：

1、利用企業性質節稅（有限責任公司、一般納稅人、小規模納稅人、個體戶稅率不同）

2、業務拆分（例如：空調業務拆分成賣空調和安裝）

3、改變供應鏈（重塑、縮短、延長供應鏈）

4、改變經營方式

5、改變交易方式和地點（稅收窪地）

6、重組、合併與分立

7、利用稅收優惠政策

8、轉移利潤（如上游公司透過定價把利潤轉移到下游低稅率的公司）

9、利用外部專家

10、不戰而屈人之兵

說到稅務，除了個人以外，可以說這也是所有企業都需要考慮的大問題，連馬雲、劉強東也在其中，不然怎麼會有馬雲沒有薪水，而劉強東的年薪只有一塊錢這樣的事情出現呢？

其實上面用的這個節稅避稅方式，正是《避稅》這本書中的眾多避稅方式之一，這本書中運用了上百種真實案例，各種避稅方式相結合，告訴你怎麼正確而又合理的避稅。

是不是很多人都覺得避稅問題只有那些出色的財務才會知道，其實不然，老闆也是要懂得一定的節稅知識的，這樣才能的合理的幫公司節省的開支，讓你的收益最大化。

《避稅》這本書在2021年進行了改版更新，適用於新版稅法和利用最新優惠政策，如果你是企業老闆、財務人員、高收入人群，那這本書非常適合你去讀。

（注：以上資料，只供參考，不要走彎路，合法交稅，人人有責）

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