癌症保障最強重疾險,還有最後4天
2022-09-10由 優選保測評 發表于 林業
馬蹄筋草怎麼種
重疾險無論保100種疾病還是保500種疾病,癌症始終都是最高發的、最高治療費用最高的、最威脅生命的疾病。癌症的理賠也是所有疾病中最無爭議的【確保既賠】。下面的截圖是平A人壽2020年理賠年報資料,把所有的重症和輕症理賠都加上,癌症賠付佔到了總理賠數量的67%
一、防癌險是不是更好選擇
從理賠年報來看,是不是應該買一款終身防癌險?那種確診癌症後就能按保額一次性賠付的產品?這個邏輯是錯的,這種防癌險的保費已經跟重疾險差不多了,用最便宜的防癌險對比最便宜的重疾險,一看就明白了。
二、正確的解決方法
對抗癌症風險,最正確的方式是買【含有癌症多次賠付的重疾險】,不僅僅保費和賠付比例槓桿更高,最關鍵的是這種重疾險的理賠邏輯意義非凡,它能鼓勵患者全力去治療,努力繼續活下去。
癌症多次賠付的邏輯:癌症新發、復發、轉移、持續,四種情況只要間隔期3年後發生,都可以再賠付一次。這四種賠付要求,其中前三種很容易理解,重點在第四種【持續】,只要癌症持續存在,3年後就能再賠付一次,再持續3年又能再賠付一次。舉個例子,如果你買的是含有癌症3次賠付的重疾險,確診了慢性白血病,由於白血病也屬於惡性腫瘤的一種,並且慢性白血病只要有錢治療就能一直存活下去,這樣就等於:確診白血病的時候能賠一次,活3年再賠一次,再活3年再賠一次。
接下來,是此領域的全行業所有產品快速點評:
三、產品速評
全行業所有的產品中,癌症方面最強的保障是【癌症三次賠付】,最短間隔期為3年。目前保險行業線上+線下,能夠保障癌症3次賠付的重疾險不多了,我來快速歸納和點評一下:
1、線上只有三款:
凡X賽X疾險
健X福X身X疾險
如X金X蘆X疾險
線上的三款產品要便宜很多,但三款產品很容易判斷價效比,如意金葫蘆以壓倒性優勢穩居價效比第一,不僅保障最強,而且保費最便宜。
2、線下有大概這幾款:
健X保X享版X疾險
健X福X守X重X險
如X久X守X重X險
尊X健X重X險
恆X保X享X重X險
線下產品主要特點是“貴”!主要是因為強制捆綁了身故責任。
線下最便宜且價效比最高的此類產品是福家守護,
這款產品要明年才能上市。下面把線下和線上價效比最高的兩款產品做個簡單對比,明年的新產品也一起劇透了。
3、線上vs線下:
30歲男性,40萬保額至終身,附加癌症3次賠付,30年繳費:
金X蘆每年保費
6560元
,癌症2次賠付120%,癌症3次賠付150%
福X守X每年保費9044元,癌症2次賠付120%,癌症3次賠付120%
保費貴了38%,這就是線下產品強制捆綁了身故責任後的問題所在。重疾險到底該不該附加身故責任,這個點本篇不討論了,之前我多篇文章的測算,30歲男性40萬保額情況下,身故責任的保費應該在1500元左右才算合理範圍,超過了就不划算。
寫在最後:
方方面面無論怎麼看,它是信泰最後的王牌網際網路重疾險,以後絕不會再也如此價效比的產品了。信泰已經公佈從2022年1月1號開始暫停網際網路業務。
這裡要注意:這款產品會提前下架,將會在2021年12月20日24時結束投保。