為啥要“洗錢”？直接消費或者轉賬行不通嗎？看完就明白了

大家經常聽聞的洗錢是貶義詞，也可以說成是洗黑錢，是指那些將非法資金轉變為合法財產。有的人獲得的收入是透過詐騙、賄賂，為保安全起見，他們不敢隨便拿這筆錢到外面消費。而是會透過其他方式將其洗白，這樣就可以大膽使用了。

洗錢的幾類常見手段

通常情況下，洗錢有好幾種方式。第一種是利用第三方平臺。這些年，移動支付備受國人追崇，但推行初期監控力度不算完善，所以給了不少人投機取巧的機會。有洗錢需求的人就會利用這些平臺進行互相轉賬，達到洗錢的目的。

第二種是現金交易，雖然在現代現金交易算是落伍了，但依然有部分群體沒有放棄，而且國家也規定，任何機構和單位不得拒絕接收現金。透過現金交易洗錢的過程是使用別人的銀行卡接收一筆黑錢，然後透過銀行存取系統將錢拿出來。這些現金沒有了銀行監管，就可以直接利用其去消費。然後再加一重保障，就是將買回來的東西轉賣出去，這樣就可以徹底變成自己的資產。和第三方平臺相比，這種方式更為複雜一些。

第三種是透過非法錢莊。有些犯罪團伙會將黑錢交給地下錢莊，然後這些錢莊會利用境外賬戶，將數目相同的錢打給犯罪團伙。整個過程中，錢沒有明確流通，雙方也滿足了各自利益需求。

第四種方式是虛擬貨幣。由於第三方平臺的監管力度在增強，很多人不得不轉移目光，就這樣，虛擬貨幣成為了新型渠道。現在市場上很流行虛擬貨幣交易，有洗錢需求的人會將非法資金購買這些虛擬貨幣，接著就是利用地下或境外渠道將虛擬貨幣轉售換錢。

第五種是虛擬投資，比如說投資電影產業。大家可以發現，有很多電影明明口碑很差，卻擁有高票房，不排除是有人在進行暗中投資。是想利用高票房的假象，然後將其轉換成為合法收入。

洗錢等同於是給自身洗白

很多人始終想不通一個問題，就是為何要洗錢，直接轉賬不就行了嗎？首先，但凡有洗錢需求的，說明其這筆資金肯定是非法渠道獲得的。可市場上每筆見得著光的資金來源、動向都受到監管，我國還建立了反洗錢系統，各大銀行也有監測。只要有人動用了非法資金，比如轉賬或消費，就會被查處到，就等同於將自身推向火坑。

如今，很多銀行開啟加大監管力度，尤其是針對大額存取單子，工作人員會循例詢問儲戶資金的來源或者使用方向。面對工作人員的提問，儲戶無需緊張，只需要如實告知，比如用於買房買車或者是投資創業，工作人員是不會為難的。但如果說是犯罪分子試圖利用銀行渠道洗黑錢，必然逃不過工作人員的盤問，犯錯者肯定會做賊心虛露出馬腳。銀行和警務系統相連，在發現情況不對勁時，一定要及時報警處理。

最後提醒從事非法活動的人最好懸崖勒馬，不要一錯再錯。法律是不會放過任何一個犯錯的人，但如果能夠及時悔悟也是可以獲得改過自新的機會。