網貸被坑了，不想多還錢怎麼辦？這樣算才知道真實的網貸利率！

這也就是現在哪怕網貸害人，仍然還是有人在往坑裡跳的原因吧。

但是對於碰到

套路貸

的人來說，理想是豐滿的，現實是骨感的。大部分深陷網貸泥潭的人，基本都是借了很多網貸，最終以貸養貸陷入逾期。

天天都是還款日、催債日，誰還能好好工作，安穩生活？這麼多債務，這麼多催債簡訊，想著心裡就煩，還不得不去處理。

不管的話每天都是逾期，可管的話又開始心煩，就這麼陷入無休止的惡性迴圈。

在這些備受煎熬的日子裡，你只有勇敢跨過去，才有等到“柳暗花明”的那一天。

但是，在上岸過程中，不少借款人都忍不住抱怨，光是利息都很難還清，又何談還清本金呢？既然如此，利息那麼高，當初貸款的時候為什麼還要借呢？

其實，這裡面有一個很大的貓膩，那就是你所借的網貸，真實利率很可能與平臺聲稱的不同。而有些借款人急於用錢，就會忽視這裡面真正的利率，等到還錢的時候才會覺得不對勁。

很多金融機構喜歡將名義利率展示給使用者看，為啥，因為相較於真實利率，名義利率在數值上會看起來小很多。

如果非要加一個換算比例的話，

真實利率與名義利率的換算比例大概在1.8：1

，即如果你看到一個貸款產品他的名義利率是5%，那麼它的實際利率大致在9%左右，當然這只是一個粗略的演算法，供參考。

那麼問題來了，準確的真實利率（IRR）怎麼算呢？

手算是不可能手算的，估計這輩子也不太可能，因為實在是太複雜了。

舉個例子

一網友在某網貸平臺上借了30000元，借款期限為3年，每月還款1006。96元。通常我們計算利率是這麼算的：

總利息=總還款額-本金=1006.96*36-30000=6250.56元

年利率=總利息/本金/3=6250.56/30000/3*100%=6.95%

這麼算下來是不是感覺利息很低。

但實際年利率並非如此，

因為每個月等額還款，本金和利息都是固定的，可是隨著本金的減少，要還的利息卻還是那麼多，

所以真實利率不能這麼算。

那要怎麼算呢？我們可以藉助一下貸款計算器，來看一下！

由上圖就可以看到實際的年化利率為

12.7327%

，要比之前算的高很多。所以，對於借款人而言，所還的利息遠遠超過當初借款時平臺聲稱的利息。

除此之外，相信不少借款人還遇到過網貸平臺以各種名義收取費用的情況，比如保證金、服務費，有的甚至還扣除砍頭息。

如果你遇到這類的情況，那麼對於其真實利率的計算就更要注意了，因為它很有可能就是高利貸。

在這裡跟大家科普一下：

根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。

依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借率有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

這裡還要特別提醒一下，計算利息的時候一定要將平臺收取的其他費用全部計算在利息內。

看到這裡有人可能會問，如何使用IRR計算利息，其實如果你懂EXCEL，可以直接使用IRR函式，但是這個函式比較複雜，很多人可能不會。

如果不會也可以直接藉助貸款計算器，然後開啟填寫自己的借款詳情就可以得出實際的貸款利率。

聚及金融知道不少人想盡辦法和網貸機構協商還款，這個時候若你知道了所借網貸的真實利率，那麼在協商上也會更佔上風。

因此，趕緊去算一下你所借網貸平臺的真實利率吧！另外，必要時候，報案的話，記得套路貸報案需要以下證據材料：

1、借款人身份證影印件；

2、簽訂的“貸款合同”；

3、借款或還款的銀行流水單；

4、套路貸嫌疑人的錄音、資訊證據；

5、其它與之相關的資料。

雖然現在的套路貸越來越“高明”了，已經為自己開脫罪名想好了後路，但最高人民法院下發的《關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，

對非法侵佔財務的“套路貸”犯罪予以嚴厲打擊，不會為套路貸詐騙提供司法支援。