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忐忑 銀行存款 居然取不出來了

2022-05-11由 葉檀 發表于 漁業

退稅款可以直接算收入嗎

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作為一捆成熟的韭菜,我大A股民什麼樣的花式收割沒見過,但再怎麼著,銀行是大家理財的底線。

然而這段時間,這條底線又被擊穿了……

4月中下旬,禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行,這三家村鎮銀行近3000儲戶在銀行賬戶裡的錢居然取不出來了,存款總金額超過12億元!

這事一出,把大夥都嚇懵了——我的存款居然取不出來了!你可是銀行耶!

25日,央行答覆說高度關注這件事,有關部門已經開展調查。

小銀行的危機,再次上演……

忐忑 銀行存款 居然取不出來了

無巧不成書,出現問題的這3家銀行,背後股東都是許昌農商行。

而許昌農商行的副行長孫振甫,因涉嫌嚴重經濟犯罪,已被許昌市警方通緝,懸賞10萬元。

目前根據儲戶報警後得到的反饋,只是說銀行“內部存在一些問題”,但具體到底是啥情況,還不清楚。

小柒想要提醒大家的是,當下一定要注意中小銀行的風險!

我們此前寫過BS銀行、YC農商行等風險事件,話已經說得很明白,中小銀行的WJ是真實存在的。

為什麼?

因為和大行比起來,中小銀行身處劣勢,要活下去,就得高息攬儲,這是中小銀行的通病。

很多小夥伴會留意到,中小銀行給的利息會比大行高一些,此前YC農商行甚至打出“大額存單利率上浮高達55%”、“定期存款利率全線上浮45%”的廣告。

天上不會掉餡餅,銀行也是逐利的,不到火燒屁股的時候,能這麼割自己的肉給你吃?很可能是急於緩解不良貸款壓力。

不少中小銀行會用低息吸引企業貸款,甚至為了擴張規模,放款借貸標準,一些大行不給做的業務,它們大膽拍著胸口攬了過來。

短期來看,業務量起來了,但資產質量卻在不斷下降。

來看組資料就曉得背後的水有多深了。

2017年3月起,監管部門對銀行業亂象來了次大整頓,違規業務統統給我停掉!

淨化金融市場本來是件好事,可有些中小銀行不做違規業務,很難活下去。就像電商,如果嚴查假貨,只能賣正品,成本高,價格貴,東西也賣不出去,店家利潤也會被打壓。

一頓操作猛如虎,整治後,中小銀行少了一大截收入來源,盈利增速開始走弱,尤其是農村金融機構,來了個大跳水;大型銀行相對比較規範,受到的影響不大,反而還能漁翁得利。

忐忑 銀行存款 居然取不出來了

買過股票的小夥伴,也可以想一個問題,在A股,銀行股的市盈率、市淨率都很低,股息率很高,從價值投資角度看,銀行股理應是值得投資、信賴的標的。

但為什麼沒有大漲起來呢?因為風險就在那擺著呢,尤其是中小銀行,只是你看不到。

小柒經常跟大家講一個詞——強者恆強,銀行業裡同樣也是這個道理。

廚房裡到底還有多少蟑螂,我們是看不到的,最穩妥的做法就是,儘量把錢存在大行裡,資質不好的中小銀行,以後融資會越來越難,優勝劣汰才是銀行業的常態。

或者,最好是把存款分開存在不同的銀行,每家存款最好在50萬以下。

因為銀行有存款保險制度罩著,但只針對存款

(存款對銀行來說,是負債)

,不包括其他負債。

從2015年4月起,所有銀行都要為存款交保費,萬一破產、被撤銷或者被接管,客戶的存款就由存款保險來賠,最高賠50萬。存款以外的業務,比如銀行理財產品,不受存款保險保護。

家裡米多的小夥伴,最好問下家人,有沒有在哪家小銀行存款超過50萬的,超過了的話,最好做好分散處理。

如果你追求穩健、要確保安全的錢比較多,分七八家銀行還放不下,那咋辦呢?

追求剛兌、流動性要求不高的話,可以考慮

增額終身壽或者年金險

所見即所得,往後每年能拿到多少錢,在合同裡寫得清清楚楚的,也受法律保護。小柒之前寫過很多次,不多贅述了。

如果你想要流動性,也想要安全性,可以買點

政金債基金。

政金債是政策性金融機構發行的債券。

在國內,政策性金融機構只有3家,分別是國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行。它們負責執行國家政策,發行的債券等於“準國債”,信用很高。

中證政策性金融債指數近3年年化收益率為4。81%,近5年年化收益率達到5。19%,比貨基還是高不少的。

忐忑 銀行存款 居然取不出來了

(資料來自:wind)

目前市面上已經有對應的政金債基金,為了避免廣告嫌疑,小柒就不放名稱和程式碼了。

但要注意哈,並不是說買了政金債基金每天就一定是賺錢的,眼光放長點,問題不大。

另外,也可以考慮買

同業存單指數基金。

小柒此前給大家分享過了(

詳情戳這裡《投資新機會!基金公司為它殺瘋了!》

)收益率比貨基高,同樣也很安全。

總之呢,我們需要破除對銀行、尤其是中小銀行的迷信,也需要重新為安全資金尋更多好去處,增額終身壽或者年金險、政金債基金、同業存單指數基金等都是不錯的選擇。

希望小夥伴們繼續和小柒一起,每天多學一點點投資理財知識,在打破剛兌、風險自擔的時代,當一個會躲避收割機的理財達人!

(免責宣告:本文為葉檀財富根據公開資料做出的客觀分析,不構成投資建議,請勿以此作為投資依據。)

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