不良的金錢習慣：月入3000月光族，月入5萬你也存不下錢

有的人月收入3000，一年能攢下2萬，有人月入5萬一年到頭卻一分錢也攢不下。

一個月5萬塊，在現在社會絕對算得上是較高的收入水平，5萬塊可能是中小城市一個家庭一年的收入，可是這樣高收入的人群卻也還是攢不下錢，這種情況並不是個例。

產生這種情況最直接的原因就是：對金錢沒有規劃。

月入3000的時候他們會月光，即使薪水漲到50000甚至更多，大機率的還是月光。因為它們奉行儲蓄公式是：儲蓄=收入-日常開銷

可能你會產生疑問，這個公式沒有錯啊。確實沒錯，當奉行這個公式的時候，會發現隨著你的收入增多，你的消費水平也會不斷升高，除非你的收入突然呈現斷崖式的增長，不然工資的增長很難覆蓋日益增長的消費慾望。

書裡給我們舉了一個案例，先生月收入大約為4萬。

43歲的妻子也在工作，每月收入8000元。夫妻二人合計月收入48000元，年收入超過50萬。

他們有兩個孩子，分別上初中一年級和小學五年級。

從他們的收入和家庭成員的狀況來看，按道理每年應該能存下不少錢。

但是情況並非如此。

做了一下統計：住房貸款12000元，教育費9000元，伙食費7500元，還有全家人的零花錢6000元。綜上所述，每個月都有34500元的固定開支，剩餘的一萬多元也總是輕鬆的就花掉了，保證每個月都是月光。

作者把這樣的家庭稱為代謝綜合徵，就是想花多少花多少，而不是隻進行必要消費。

我們可以看到案例中這個家庭的住房貸款佔收入的百分比為25%，還是在一個合理範圍內，教育費用佔比19%，伙食費佔比16%，零花錢佔比12。5%，教育費和伙食費佔比還是比較高的，這也是這一型別家庭的共同特點。在教育費用和伙食費上面過渡消費。

對於食物，有很多人存在一種信念，就是覺得吃高階食物能讓身體更健康。隨著收入的增加，很多人對於食材也會越來越講究，喜歡吃高階的食材，比如燕窩、日本的和牛等。那其實很多醫生專家也都說過吃燕窩的好處遠沒有商家宣傳的那麼誇張，更多的是吃燕窩讓你看起來有錢而已。

那這樣的家庭如果外出就餐，也必然會選擇食材和烹飪方法都很講究的高階餐廳。

在吃上面這麼捨得，自然伙食費就會高出很多。

在教育方面，很多家庭是沒有限制的。只要能上得起的各種補習班、興趣班都要給孩子報名，就是怕孩子輸在起跑線上。總是覺得別人家孩子上了，咱們也得上，根本沒有考慮過孩子的想法。

作為一個媽媽，我也希望自己的孩子可以成才，但是不考慮孩子的特點盲目的報班，只是會不斷增加煩惱、給親子關係埋下隱患。孩子不喜歡，自然不願意去，又佔用他們玩的時間，只會促使孩子產生厭學情緒，學不進去錢自然也白花了。

這種高收入家庭，什麼東西都喜歡買高階的，而且通常一買就買很多。比如肥皂、洗髮水、化妝品、洗滌劑等等，長期積累下來也是一筆不小的數目。

這樣的高收入家庭是把普通收入者難以想象的金額進行支出固定化，以為消費且從來不省錢的代謝綜合徵家庭。

因此，把支出按照必要和不必要進行分類，再按照優先順序排一下先後順序，這件事說起來似乎很簡單，但是對於這樣的家庭來說，幾乎是無法做到的。因為他們認為每一筆開銷都是必要的，他們只要努力賺更多的錢就好了。

但事實是，如果他們賺了更多的錢，他們的家庭支出多半也會隨之升級，到時候還是存不下錢。這種消費習慣，如果不從觀念上進行改變，那麼家庭的財務狀況是無法改善的。

而且我們總是對未來盲目樂觀，隨著年齡的增長如果我們的職業發展沒有達到一定的高度，我們是在走下坡路或者只能維持在某一水平。如果我們繼續保持這樣的消費觀念“月光”，那到退休的年紀我們一定是攢不下任何錢的，我們只能靠退休金勉強生活，這個時候我們的生活品質會大打折扣。

所以，如果你是一個月光族，是時候轉變一下你的儲蓄公式了，轉變為：日常開銷=收入-儲蓄。

每月一發工資，立刻將收入的10%存起來，10%對你的生活不會造成太大影響，也許就是少出去吃頓飯、少買一件衣服的事情。長期積累下來會是一筆不小的財富，關於10%如何使用，我們後續在進行討論。

如果你升職加薪了，那麼恭喜你。但是也不要把全部的錢花掉，將每次提高的薪水中的50%存起來，25%存入到你的歡樂賬戶，為你未來說走就走的旅行或者好看的包包做準備。最後的25%用於日常花銷。

這樣長期積累下來，你可以攢下更多的錢，而且你還有錢去給自己創造快樂，又能適當提高生活標準。

也許你會說，我還是更喜歡今朝有酒今朝醉，那是你還沒有擁有一筆財富。在這個時代錢包的厚度是可以在一定程度上提升我們的底氣的，你會發現雖然錢不是萬能的，但是他可以讓我們有更多的選擇。