江西上饒銀行女董事長落馬，業績剛回暖，不良率省內城商行最高

本文來源：創業圈 作者：黃宇昆

文|記者黃宇昆

在即將迎來15週年行慶的節點上，上饒銀行深陷多事之秋。

6月2日，江西省上饒市紀委監委釋出訊息稱，上饒銀行原黨委書記、董事長李群涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受上饒市紀委市監委紀律審查和監察調查。資料顯示，李群在上饒銀行擔任董事長已有4年多，今年3月，李群已辭去該行執行董事、董事長等職務。

作為江西省內四家城商行中最年輕的一家，上饒銀行至今只經歷過夏勤儉和李群兩位董事長。在李群接受審查後，上饒銀行黨委第一時間召開黨委會，表示堅決同腐敗行為作鬥爭，確保上饒銀行經營管理穩定有序，維護好上饒銀行15年來之不易的發展局面。

2021年，上饒銀行一掃此前增收不增利的頹勢，營業收入和淨利潤均實現兩位數增長。今年一季度，該行繼續延續了這一增長態勢。資料顯示，截至一季度末，上饒銀行資產總額為1963。29億元，較年初增加42。25億元。一季度分別實現營業收入和淨利潤12。71億元、5。32億元，同比增長18。34%、8。13%。

自李群擔任董事長以來，上饒銀行的不良貸款率一直維持在江西省內城商行較高水平。去年該行不良貸款率雖然有所下降，但不良貸款餘額仍上升21。76%。《創業圈》人物財經記者就上述問題向上饒銀行傳送採訪函，該行相關人士表示，2021年，該行加快了清收步伐，利用信用風險預警系統，前置風險識別程式，精準排查不良客戶、及時採取有效舉措，降低不良發生率。

原行長朱曉健任副董事長，代行董事長職權

上饒銀行2021年報顯示，早在今年3月，該行就已召開董事會，同意李群辭去所任該行執行董事、董事長職務，不再擔任該行任何職務。不過，根據上饒市紀委監委網站的公示資訊，李群2017年11月-2022年6月擔任上饒銀行黨委書記、董事長，今年6月被免職。

資料顯示，李群生於1967年，在進入上饒銀行前，曾在江西省多個地級市的銀監繫統任職。2005年-2017年，李群歷任鷹潭銀監分局黨委委員、副局長，景德鎮銀監分局黨委書記、局長，上饒銀監分局黨委書記、局長。2017年11月，李群接替夏勤儉，成為上饒銀行第二任董事長，5個月後，其任職資格獲江西銀監局核准。

這位女董事長到任之初，上饒銀行僅是一家資產規模剛突破1000億元的銀行，此後上饒銀行規模不斷擴大。2021年末，上饒銀行總資產規模達到1921。04億元，同比增加315。51億元，增速19。65%，其中貸款和墊款總額1061。99億元，同比增長25。73%，佔總資產的55。28%。

去年，上饒銀行實現營業收入44。04億元，同比增長13。89%，實現淨利潤9。79億元，同比增長19。46%。上饒銀行表示，得益於上饒及全省經濟的全面復甦，該行透過經營轉型、科技賦能、化解風險等舉措，全面推動該行既快又穩地向趕超發展目標航行。

《創業圈》人物財經記者發現，自2018年以來，上饒銀行的手續費及佣金淨收入一直為虧損，對該行的盈利能力造成了一定影響。資料顯示，2018年-2021年，該行手續費及佣金淨收入分別為-1。12億元、-1。38億元、-1。33億元和-0。11億元。去年，雖然上饒銀行此項收入依舊虧損，但較此前已有大幅改善，這也是該行去年淨利潤實現兩位數增長的重要原因。

值得注意的是，2021年上饒銀行經營活動產生的現金流量淨額為9。78億元，同比驟降94。22%，但上饒銀行並未在年報中給出發生大幅變動的原因。

在李群辭任不久後，上饒銀行董事會決定，由副董事長朱曉健在新任董事長正式履職之前代為行使該行董事長及法定代表人職權。資料顯示，朱曉健自2014年起便開始擔任上饒銀行行長，2020年胡軍太接替其行長職務後，朱曉健並未離開上饒銀行，而是繼續在該行擔任黨委副書記、董事職務。2021年2月，江西銀保監局核准了朱曉健上饒銀行副董事長的任職資格。截至目前，上饒銀行並未披露新任董事長人選。

建築業貸款佔比高，不良率超過其他三家城商行

目前，江西省內僅有江西銀行、九江銀行、贛州銀行和上饒銀行四家城商行，其中，上饒銀行是上饒市首傢俱有獨立法人資格的股份制商業銀行，也是四家銀行中成立最晚的一家。2007年6月，經銀監會批准，在原上饒市城市信用社的基礎上改制組建成城市商業銀行，2009年9月更名為上饒銀行。

一直以來，建築業都是上饒銀行貸款投向的主要行業，佔比在20%左右。自2020年開始，上饒銀行年報中不再具體披露建築業貸款的具體數額及比例，但根據該行近兩年公佈的年度同業存單發行計劃可知，2020年9月末、2021年9月末，該行建築業貸款餘額分別為180。24億元、244。02億元，佔貸款總額的比例分別為23。13%、24。14%。

東方金誠出具的評級報告認為，該行對公貸款主要投向建築業，單戶貸款金額較高。整體來看，受政策影響，房地產行業融資難度上升，部分房地產企業現金流緊張，同時信用風險或將傳導至相關建築業企業，可能導致上饒銀行建築業企業貸款風險暴露。

實際上，上饒銀行的不良風險在2018年時已經集中暴露過一次，彼時，其不良貸款率由1。76%上升至2。41%，不良貸款餘額同比近乎翻倍。截至2021年末，該行不良貸款率為1。78%，同比下降0。06個百分點。儘管不良貸款率有所壓降，但該行的不良貸款餘額仍同比增長21。76%，其中次級類、可疑類貸款較2020年分別上升51。31%、73。51%。

上饒銀行在年報中表示，該行不良貸款率和撥備覆蓋率均優於全國城商行平均水平。但相比於江西省內的其它三家城商行，上饒銀行的不良貸款率1。78%仍是最高的。2021年末，江西銀行、九江銀行、贛州銀行的不良貸款率分別為1。47%、1。41%和1。68%。

《創業圈》人物財經記者注意到，上饒銀行近年來不良資產處置力度較大。資料顯示，2019年-2021年，上饒銀行分別核銷5。06億元、5。99億元和5。64億元。

上饒銀行相關人士向記者表示，按照‘三年三大攻堅戰’（不良貸款清收攻堅戰、賬銷案存資產清收攻堅戰、抵債資產處置攻堅戰）部署，2021年，該行加快了清收步伐，利用信用風險預警系統，前置風險識別程式，精準排查不良客戶、及時採取有效舉措，降低不良發生率；並壓實清收責任，採取批次處置和單筆處置相結合的方式，積極推動不良資產處置。

值得一提的是，上述評級報告還指出，截至 2021 年 9 月末，上饒銀行向某民營地產集團的貸款餘額為16。55億元，系南昌、吉安、宜春等地的開發貸。由於該地產集團經營困難，該行透過按月查訪監控各專案公司專案進度、回款情況等方式對貸款進行監控，如出現實質不良等情況，該行將透過訴訟、保全資產等方式處置貸款。

在2021年初，上饒銀行即制定了未來5年的戰略發展規劃，謀劃主機板上市。江西省“十四五”金融業發展規劃亦指出，支援城商行引進戰略投資者，最佳化資產負債結構，做實資產質量，支援條件成熟的城商行擇機上市。站在成立十五週年的節點，上饒銀行高管層的調整對其未來影響幾何，值得關注。