想靠“吃利息”生活，需要有多少銀行存款，每月才能有5000元利息

抱起磚沒法抱你，放下磚沒法養你。生活中，不少人不得不為了賺錢，做著不喜歡但能養家餬口的工作。當身體被996或007的工作節奏束縛在工位上的時候，一些人的想象力開始馳騁——要是自己有一天也能過上不用工作都能有錢進賬的日子，該多好。

就有人幻想，要是自己能有一大筆錢存銀行，每月能有5000元利息，靠“吃利息”生活就好了。那麼想過上這樣的日子，需要多少銀行存款呢？不妨算一算。

選擇什麼方式比較合適

首先，儲戶要選對存款的打理方式。在銀行中，不少儲戶知曉的存款方式為銀行活期存款和銀行整存整取定期存款。

前者利率低，但流動性好。後者利率高不少，但流動性比較差，一旦沒有持有到期，將會按照活期存款的利率計算利息。且是一次性還本付息的，比如存了5年期定期存款，等存滿5年，才能一次性到手5年內產生的總利息，因而，整存整取定期存款其實不太適合用來“吃利息”。

如果儲戶想要階段性獲得利息收入，有兩種方式可以選擇。其一，如果想要每月到手利息，可以選擇銀行的一月期大額存單，持有滿1個月之後就可以取出本息了。如今，工商銀行的1月期大額存單的利率為1。6%，5000*12=60000元，60000/1。6%=3750000元。指望著靠工商銀行1月期大額存單每月到手5千元利息，需要有375萬元的本金。

其二，如果想要每年到手利息，可以選擇電子式儲蓄國債，一年一付息，利率比一年期的定存或者大額存單利率都高，就比如10月的兩期電子式儲蓄國債，3年期的利率3。05%，5年期的3。22%，若儲戶有幸搶到了3。22%利率的5年期儲蓄國債，需要的本金數為：60000/3。22%≈1863354元，僅需要186萬多的本金，比上述門檻低了一半。

如何降低所需本金

從上述計算，我們可以發現，如果能享受較高的利率，所需的本金數可以適當下降。因而，找到比較穩妥，且利率比較高的方式是比較重要的。

不過當下存款利率整體低且下行，3。9%的5年期中小銀行大額存單都算比較難得的了，僅靠傳統方式打理，是很難大幅提高平均收益率，大幅降低所需存款數的，儲戶可以適當引入一些其餘的穩妥方式進行打理。

就比如若儲戶認準了存款，想要在保本的同時博取高息，可以選擇結構性存款。目前部分結構性存款的預計到期利率上限可達5%左右，若真實現了，屆時需要的本金僅為60000/5%=1200000元，僅120萬元。不過，結構性存款的預計到期利率下限也可以很低，也有實現可能性，並不穩妥。

若儲戶有一定的風險承擔能力，也可以選擇基金，並藉助定投的方式降低整體風險性。或者選擇一些R2~R3級別的銀行理財產品，也有望享受較高的年化收益率。不過要指出的是，如今剛性兌付被打破了，選擇這些方式是需要自負盈虧的，也有可能虧本，因而只適合有一定風險承受能力的儲戶。

若儲戶比較看重穩妥性，建議藉助傳統存款方式、國債、餘額寶、R1~R2級別的銀行理財產品或者純債基金等方式綜合打理所有存款，提高平均收益率，還是比較穩妥的。也可以順應大勢，藉助政策強力支援的一些外貿經濟平臺的代銷，50萬元每月可得5000元商品利潤，週期僅需30天，也十分安全穩妥。

綜上所述，當下存款利率比較低，如果儲戶僅靠銀行存款產品打理，想要每月有5000元利息，需要的存款數起碼也得一百多萬。但若儲戶可以透過綜合打理，有效提高平均收益率，是有望大幅降低所需存款數，降低實現難度的。