學會理財，首先得清楚理財之中的那些坑？

想要獲得更好的生活，學會理財是必不可少的。上篇文章我們談到，理財可分為合理花錢和理性投資兩部分。合理花錢這個我們容易明白，購物貨比三家，選擇物美價廉並滿足自己需求的產品，不鋪張浪費，就已經做到了合理花錢。那理性投資呢？投資本身是一件挺複雜的事情，如果盲目投資，可能會造成巨大虧損，而這並不是我們所希望的，那麼如何進行理性投資呢？我們可以從那些過來人的角度找到方法，看看他們在理財中所踩過的坑。

坑一：拖延症

拖延症，想必在每個人身上都或多或少的存在，而拖延症正是大家理財道路上的一個大坑。雖然大家可能都知道理財的重要性，但是在行動上我們經常會選擇偷懶。我們是否時常會這樣告誡自己：理財不是一件簡單的事情，我先學習理論知識，等我學會了理論知識，有錢了我再進行理財投資。這其實就是我們的拖延症的表現，將理財行為推到學習理論知識之後，又推到自己有足夠的錢之後。

我們為什麼要拖延，就像我們日常生活中的，鬧鈴響了就按，快遞買了就拆，零食買了就吃，這種事情我們為什麼就不拖延呢。我們要知道，其實在我們拖延的過程中，我們損失了很多。在經濟學上有一個概念，叫做貨幣的時間價值。簡單來說，就是每天的一塊錢或者一年後的一塊錢價值是不一樣的，假設你今天投資一塊錢，年化收益率為10%，則一年後你能獲得一塊一毛錢。

聽起來這只是一毛錢，我們可能不在意，但如果是十萬塊，一年後那就是十一萬，如果這一萬塊錢扔了，想必大家都會不捨吧。我們拖著不進行理財，實質上就是在浪費貨幣的時間價值，所以我們應該改掉拖延症，立即行動起來，開始理財。

坑二：忽視儲蓄

強制儲蓄是我們投資理財中最重要的一環，因為如果沒有強制儲蓄，就沒有現金，即使有再多再好的投資機會擺在我們眼前，我們也只能眼睜睜地看著它與我們擦肩而過。有人可能會說，我每月都是月光族，怎麼儲蓄呢？這就要我們學會合理花錢，在保證我們基本的生活的前提下，儘量減少不必要的消費。

比如能自己做飯，就不要下館子，能買那些物美價廉的衣服穿，就不要追求那些高檔的奢侈品，這樣我們自然能夠有錢剩餘。又有人可能會問，我們每月應該存多少錢比較合適？其實這沒有固定的數字或者比例，工資高的可以多儲蓄一些，工資低的可以少儲蓄一些，但不管你工資多低，只要你堅持儲蓄，那麼時間長了，也是一筆不小的資金，可以用來理財投資。

坑三：盲目投資

相信，肯定有一部分人早早就認識到了理財的重要性，也實際行動了，但結果可能並不盡如人意。我曾有一個同事也喜歡理財，他不炒股，但喜歡購買銀行理財產品，每次去銀行，都會用自己的錢購買一些理財產品。有次，我問他，你最近又買了什麼理財產品啊？給我推薦推薦唄。但他給我的回答卻是他不知道，然後他拿出手機，給我念出了他買的產品名稱。

然後我又問他，這是型別的產品？是貨幣型基金還是指數型基金？風險怎麼樣啊？他都一無所知。於是我問他為什麼他要買這種產品？他說銀行的客戶經理是他的朋友，他說這種產品很好會漲，並且他自己都買了這種產品並且漲了很多，所以他也就跟著買了。我又問他，那你打算什麼時候贖回這種產品呢？他又說，要贖回時他的朋友會告訴他的。而這種結果是，他所購買的大部分產品都虧損了，他也因此和他的銀行朋友吵了一架，徹底鬧掰了。

我相信，這種情況不只發生在我的同事身上，應該會有一部分人也遇到過這種情況。其實，我們在理財上，最常犯的錯誤就是，我們不知道自己買了什麼和過分相信別人。每種金融產品都有自己對應的風險和收益，它的收益增加和虧損都有不同的影響因素和發展邏輯。就好像自己不舒服去藥店買藥，別人說這種是特效藥非常好，但你還得看看自己哪裡不舒服，這種藥是治療什麼的，你吃了有沒有什麼副作用。

除了熟人推薦，相信很多人也是無法抵擋理財經理推薦的，雖然理財經理一般都有一定專業的金融知識，但是大多數金融機構對理財經理是有業績考核的，並且業績考核是以銷售目標的完成度為標準的，所以不管你買了什麼他推薦的產品，都會納入他的業績計算體系之內。

換句話說，只要你買了他推薦的產品，他就有錢賺，沒有必要為你的盈虧表現負責。所以理財經理是真為你好，還是隻是為完成他的業績目標就不得而知了，因此我給大家的理財建議是，自己不懂的產品最好不要購買，我們投資的每一分錢我們都得知道它投到了哪裡，不能盲目投資。理財不是一件簡單的事，但也不是一件非常麻煩的事，認清前人所踩過的坑，相信我們能夠做好理財。