獨家：兩家助貸入股這張小貸牌照

作者 | 王月

「鐳射財經」獨家獲悉，愛有錢運營方深圳洽客科技有限公司，已透過入股華北小貸獲得小貸資質。華北小貸全稱天津華北創業小額貸款有限公司，據瞭解，華北小貸為地方小貸牌照，當前註冊資本2億元。

桔子數科也是華北小貸的股東。工商資料顯示，華北小貸的控股股東為華北集團，天津華北集團有限公司和天津華北金科投資管理有限公司合計持股70%。桔子數科2019年入股華北小貸，持股10%；深圳洽客科技持股10%。

知情人士透露，華北小貸在謀劃收購網際網路小貸牌照，但它是民企，很難找到合適的標的。

與桔子數科一樣，深圳洽客科技有限公司也是助貸市場中比較活躍的玩家之一，創始人陳宇翔曾任職於拉卡拉小貸，旗下擁有商城場景愛用商城，消費分期產品愛滿分，現金貸產品愛有錢。另外，愛用商城還運營貸超產品，為易貝分期等產品導流。

在愛用商城中，存在諸多涉嫌侵犯消費者權益的服務。愛用商城頁面顯示，一份資料精準匹配，24小時內申請借款，可享額度翻倍；高透過率，24小時內申請享信任特權，透過率高達99%。從額度和透過率宣傳看，愛用商城App宣傳或存在誇大誤導。

點選“一鍵匹配”後，顯示“您已成功領取5萬額度，啟用即可立即使用”，實際上點選啟用後頁面跳轉至“私人銀行”。該“私人銀行”並非銀行業務，實為貸款超市，導流產品有小花借、花薪、及用、咚咚花等。

接近愛有錢的人士透露，去年曾有助貸平臺與愛有錢合作過一段時間，但發現它的業務不太合規，涉及給714導流，合作不到半月就將愛有錢產品下架了。

「鐳射財經」注意到，當前包括愛有錢等貸超平臺，紛紛尋求與小貸牌照合作。大部分貸超與小貸合作通道業務，只做通道業務的話，不需要收購和入股，價格也相較便宜。不過，隨著貸超端持牌化需求上升，小貸通道價格也水漲船高，“現在通道價格都300萬打底了。”

實力稍強的貸超、助貸方，一般首選收購，其次入股，最後才是通道合作。即使收購牌照，貸超平臺也會基於成本考慮，更願意選擇基礎的網際網路小貸牌照，因為有業務的牌照價格太高，平臺吃不消。

選擇與貸超合作的小貸公司，實際業務規模較小，再加上自己也不做貸超，於是就把牌照以通道或者股權出售的形式，讓給貸超或助貸平臺使用。在這個交易過程中，牌照方獲取通道租金或分紅，助貸方能透過小貸呼叫央行徵信、聯合建模、上架貸款類產品、甚至開展自營放貸業務。

“大多數貸超，都想著只是租個通道或者拿個牌照，並不打算做放款業務。”業內人士表示，“以後，要想繼續做貸超，可能都得持牌。”

貸超和助貸業務，受金融產品網路營銷新規影響，將變得更加審慎。2021年12月，中國人民銀行等7部門就《金融產品網路營銷管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱“新規”）公開徵求意見，在“營銷合作行為規範”中，對第三方網際網路平臺的產品名稱、商標註冊加以規範。

其中，網際網路名稱方面，要求第三方網際網路平臺經營者在網站、移動網際網路應用程式、小程式、自媒體名稱中使用“金融”“貸款”等金融相關字樣或者內容，應當取得相應金融業務資質或金融資訊服務業務資質。

商標註冊方面，第三方網際網路平臺經營者註冊和使用包含“金融”“貸款”“徵信”等金融相關字樣或者內容的商標，應當取得相應金融業務資質或金融資訊服務業務資質。

雖然新規還未正式出臺，但貸超和助貸平臺已開始焦慮。新規還提到，本辦法施行前的金融產品網路營銷活動不符合本辦法相關要求的，金融機構及受其委託的第三方網際網路平臺經營者應當在本辦法施行之日起6個月內完成整改。

業內人士稱，金融產品網路營銷新規出臺後，上游渠道必須要持牌才能接入。目前雖然環境還比較寬鬆，但政策落地就面臨嚴格的整改局面。