熱問！為什麼很多人都在買重疾多次賠？它究竟是雞肋還是護身符？

現在重疾險市場百花齊放，有什麼需求都有對應的產品可以滿足你。正因為這樣，很多人在購買時反而眼花繚亂，尤其是在多次賠付還是單次賠付上，糾結得更厲害一點。當然，在同樣的保障下，多次賠付肯定比單次賠付好。但這麼好的保障，是不是我們就該買呢？今天小新就來給大家解答一下。

一、什麼是多次賠付？

多次賠付相對單次而言，得了重疾不但不需要續交保費了，而且第二、三次依舊可以得到賠付；而單次是一次患病得到理賠後，合同終止，原有保障便失效了。

我們都知道，重疾險的健康告知很嚴格，不符合要求不僅面臨加費、除外、延期等，還有可能被拒保。尤其是患了一次重病之後，再想投保重疾險就非常困難了。而多次賠付即使生過病，理賠過，保障仍在繼續，起碼還有保障。

確實很好，相當於相當於我們在首次投保上給自己增加了一條“保證續保”的保障。

二、如此之好，有必要買呢？

小新的回答是：看經濟條件和自身需求！首先，中國保險行業發展比較晚，關於人壽險的資料並不完善和充足，尤其是疾病之間關聯性方面，目前缺少足夠的資料支援，但有些疾病之間確實有關聯性；比如：癌症患者在治療初期的短暫時間段內，發生腦中風的風險遠高於非癌症患者。

所以，多次賠付的產品的研發除了應對使用者需求外，還是有一定賠付機率的，只是機率多大，這點無法證實。

其次，多次賠付會給一個產品增加很多保障，那麼無疑的保費也會增加不少。

最後，買重疾險就是買保額，一定要把首次賠付的金額做到最大！

基於以上三點，小新覺得，多次賠付可以買，但前提是在保證首次理賠保額充足的情況下，還負擔得起保費。

當然，如果有家族病史，比如說，家中成員罹患過不同重疾，那麼自己得1種以上大病的機率也比較高，是建議買的；還有如果是給孩子買重疾險，也建議買，畢竟人生那麼長，一旦中間發生了重疾，後面就沒有保障了，就不太好了。

三、買的話，該怎麼選擇？

多次賠付並不是說第二次罹患重疾就一定可以獲得理賠金，裡面暗含很多的限制。其中，要特別注意的是：疾病分組和間隔期。

①疾病分組

重疾險的疾病分組有一個致命的弱點：對於每一個組別，只要發生過其中一種“疾病”的理賠，那麼即使有多次賠付功能，分組中的其它疾病也都不再具備再次獲得賠付的機會。

因此，在疾病分組的重疾險中，尤其要關注高發的 6 種重疾險是否獨立分組，這點很重要，因為每個疾病都是高發疾病，也就意味著單獨分開是最友好的。

分組方面，經測驗，不同分組方式下多次賠付可能性大小的排列：不分組＞惡性腫瘤單分一組＞高發重疾均勻分佈在多個組別＞高發重疾集中於一到兩個組別，同等條件下，建議優先選擇不分組或分組更友好的重疾險產品，當然，保費也要貴一點，大家知曉。

②間隔期

間隔期是指第一次重疾和第二次重疾，或者第二次重疾和第三次重疾之間的間隔時間，一般在90天到3個月之間（如果是針對癌症這種單一疾病的賠付，間隔期通常為 3 - 5 年）。

疾病賠付間隔期的設定，在一定程度上限制了多次賠付的實用性。所以，選擇間隔期越短的越好。

總之，好的重疾分組產品上應該是這樣的：

疾病分組越細越好，越合理越好，這樣二次以上理賠的機率就會變大。

不管是首次還是每次賠付之間的間隔時間，越短越好。

分組與時間間隔要求，具有一定的醫學邏輯，主要是出於風險控制的考慮。透過這種產品設計來控制賠付率，一方面保險公司的運營成本不會大幅提升，另一方面產品的價格也不至於太高。

如果你所選購的疾病分組多次賠付的重疾險在定價上與單次賠付的相差不多，絲毫不用猶豫選擇多次。

四、寫在最後

投保保險首要考慮的還是保額，通常來說多次賠付的重疾產品都會比單次賠付的重疾產品保費高一些；

想要足夠保額的使用者，又經濟條件有限的話，建議選擇單次賠付重疾產品。只要足夠保額，單次賠付也能發揮很大的價值。還是那句話：保險產品沒有好壞之分，主要還是看個人需求和經濟條件，選擇適合自己的。

今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：

關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。

比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。

關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信新小新，小新立馬會給予解答哦。