個人去銀行取外幣現鈔，想取多少就取多少行嗎？有什麼說道嗎？

近日，國家外匯管理局又開出了罰單，某銀行因為為一名儲戶七天之內提取了五萬美元現鈔而被罰款。

對於銀行為什麼會被罰款，外匯局一定會給出明確說法的。咱就說說為什麼七天取五萬就取出毛病來了？問題出在哪裡呢？

個人外匯業務不允許拆分

咱要是去銀行取人民幣，那就是愛取多少就取多少。沒人管。

除非銀行心疼存款，害怕存款搬家，銀行會主動挽留你，別取這麼多啊，給我們留點兒。

但是客戶就是要求取，也沒毛病。不用說七天取五次，就是一天取五次，一天取50次，只要個人願意，卡里也有錢就行，沒人能攔住。

但是外匯不可以。外匯業務辦理必須要有政策約束，不能想怎樣就怎樣。

銀行外匯業務的辦理，要遵守“瞭解你客戶，瞭解你的業務，真實性稽核”展業三原則。

可別小看這幾個字，就這麼幾個字，資訊量可大著呢。

那筆七天取五萬的業務，我沒有看到公告具體原因，但分析是因為這些業務可能有拆分的嫌疑。

拆分，我們從字面上理解，就是本來應該是一筆業務，但是為了規避管理，把這一筆業務分成多筆來辦理。

也就是說，如果不把一筆業務分成多筆來辦理，可能會辦不成。不符合業務辦理的條件。但是這麼一分，就可以了。

一筆業務是可以了，多筆業務就有問題。整體聯絡起來看，就不行。這就是問題所在。

個人外匯存取現，每天可以存5000美元等值的外匯，也可以每天提取不超過一萬美元的外匯。

但是七天之內連著取五天，怎麼就不行了呢？

因為七天之內連續取五天，對客戶來說，他的真實性需要就是五萬塊美元。

他是應該一次提取五萬美元的。但是一次提取五萬美元，外匯管理政策規定需要出真實性憑證，比如，取錢要做什麼用處？

向銀行出示材料，銀行來稽核，稽核提取現鈔用途的真實性。如果銀行認為可以，客戶就可一次性提取，沒問題的。

如果銀行認為不行，客戶就取不了錢。

類似的問題還有結售匯拆分。

結售匯拆分是客戶結匯或者售匯的時候，在一定的時間內，連續多次把本來應該一次辦理完的業務，分成多次來辦理。規避了額度限制等外匯管理政策的約束。

比如購匯，也就是客戶向銀行買美元，把人民幣付給銀行的業務。

一個客戶為了向境外匯款，同時去好幾家銀行辦理購匯業務，一家銀行一萬美元，

因為購匯五萬美元就需要出證明材料，而一萬美元不需要特別的手續，所以這麼做就簡化了手續，規避了提供證明材料的行為。這就屬於購匯的拆分。

前面已經提到了，拆分屬於為了規避管理，所以拆分行為是不恰當的，也是不能鼓勵的行為。

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