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手把手教你選擇適合自己的銀行理財產品|有基知識

2022-01-26由 新浪財經 發表于 農業

剛開始理財選擇什麼好

手把手教你選擇適合自己的銀行理財產品|有基知識

都說“我不理財,財不理我”。

這賺錢的事啊,人人都愛。但說到理財,到底該咋理呢?基金、股票、國債都有人推薦,去銀行也能看到更多種類豐富的理財產品,那到底應該買哪種呢?

今天就跟大家聊聊四種常見的理財產品:基金、股票、國債、銀行理財,當我們購買這幾類產品時,需要綜合考慮哪些維度。

理財產品買的是啥?

理財產品種類繁多,我們買理財產品具體買的是什麼呢?

股票:

代表的是一個公司的股份,擁有了一個公司的股票。就相當於擁有了一部分公司的股份。

所以,股票代表的是股票,也就是公司擁有權。

當公司業績上漲,市值提高的時候,手上的股票也就自然而然升值,反過來,經營不善就會導致貶值。(股票漲跌和多因素有關,公司經營情況只是其中之一)

國債:

屬於債券,代表的是一種債權,就是借錢給別人,等著到期拿回本金和利息。

簡單理解就是國家向你借錢,並給你打了張借條,上面寫著“欠某某100元,約定1年償還,利息1%”,這就是國債啦。

基金:

不管是股票還是國債,都是屬於直接投資。

直接投資就是我們把錢直接買了商品,而基金不一樣了,它是一種間接投資,就是把資金交給一個專業人士,讓他去幫你買,在交給他資金之前,會告訴你買哪些種類東西,風險如何,但具體買啥由專業人士決定。

所以,基金的本質是一種委託關係,僱傭別人來給自己投資,自己只要看最後結果就可以了。

銀行理財:

很多人或多或少都接觸過銀行的理財產品,看到的推薦也比較多。銀行理財,從大的概念來講,就是銀行這邊售賣的理財產品,具體產品樣式豐富,像基金、債券、信託、保險等等除了股票外都會涉及。

手把手教你選擇適合自己的銀行理財產品|有基知識

不同理財產品的收益與風險

既然購買理財產品了,那麼不說能賺多少錢,至少要能跟上通貨膨脹的速度,讓我們的資金實現保值目標。但是高收益也意味著高風險,所以我們來對比一下不同理財產品的收益風險程度。

股票:

標準的高風險高收益典型,如果公司經營不善可能導致破產,股票退市,最終一文不值,也可能經營良好,業績蒸蒸日上,股價一飛沖天。

基金:

具體要看基金種類,偏股型基金風險會高一些,但也沒有直接買股票高,偏債型風險較低一些。綜合來看,收益與風險程度都比直接購買股票要低一些。

國債:

以國家為信用擔保,可想而知風險有多低,同時,它的收益率也比較低,只比銀行儲蓄利息高一點。

銀行理財:

這個就更雜了,涉及的種類繁多,具體的收益與風險等級可以諮詢理財師,就不越俎代庖了,要根據具體產品型別來確定。

不同理財產品的流動性

流動性,也就是資產的變現能力,這是很多時候被忽略的一點,理財產品的變現難易程度直接決定了這筆投資退出的難易程度。

股票:

流動性較好,二級市場可以直接買賣交易。

基金:

首先分為新基金還是老基金,新基金在資金募集完成後會進入一段時間的封閉建倉期,封閉期不超過3個月,在這段時間裡,我們的資金是無法贖回的。而老基金則沒有這個問題,當天贖回,第二天到賬,週末節假日則順延到假期結束後。

國債:

整體來說,國債的流動性是比較強的,雖然不同型別國債之間流動性有些許差別,但基本要麼可以上市流通,要麼支援提前兌付,所以對於國債的流動性不用太多擔心。

銀行理財:

根據其中具體的產品來看,如果偏向基金,那麼要注意是否是新基金,如果是保險,可以問一下具體持有時間,能否提前贖回等。

手把手教你選擇適合自己的銀行理財產品|有基知識

投資者如何選擇適合自己的理財產品?

一般來說,去銀行購買理財產品前都會進行風險測評,風險測評後會給出風險偏好等級,具體分為五個等級:R1(保守型),R2(穩健型),R3(平衡型),R4(積極型),R5(激進型)。

R1(保守型):

比較適合定期存款,國債這類基本沒有風險的理財產品;

R2(穩健型):

比較適合大部分銀行理財、貨幣基金這類風險較低的理財產品;

R3(平衡型):

比較適合銀行淨值型理財、債券、混合型基金等中等風險的理財產品;

R4(積極型):

比較適合股票基金、信託產品等較高風險的理財產品;

R5(激進型):

比較適合期貨等高風險高收益產品。

根據自己的風險評估結果,合理的去選擇合適自己的理財產品。同時在購買理財產品時,一定要整理好個人的理財規劃,明確預期收益率目標。

如果是R1、R2偏穩健的投資者也想嘗試一下基金等有一定風險的理財產品,一般建議去尋求專業的理財經理,在其指導下進行投資,切勿把資金投資到自己陌生的領域,增大投資風險。

還需要注意的是,手上用於日常生活開銷的錢不要用投資,如果投資也要選基本沒有風險的產品,像基金等有一定風險的產品,一定要使用閒餘資金進行投資。

還是那句話,成功的秘訣有兩條:一、保證本金安全,不要虧損;二、永遠牢記第一條。