手把手教你信用卡分期

絕大多數的銀行信用卡都有分期業務，可大部分的小夥伴只知道賬單分期，卻不知在分期中其實還有商場分期和網購分期。

商場分期：

又稱為POS分期，是指持卡人到購物場所，在可以進行分期的“商場”進行購物。在結帳時，該商場支援分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數（如3期、6期、12期等，少數商場支援24期），在專門的POS機上刷卡。需要注意的是在進行商場分期的時候，需要進行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。

網購分期：

指持卡人收到髮卡銀行在銀行指定的網上分期商城，從限定的商品當中進行選擇。然後透過網上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。郵購分期一般期數多少均不收手續費。但由於訂購週期較長（很多情況會超過15個工作日才能拿到商品）且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。

賬單分期：

這是最為方便的一種分期方式，也是我們日常使用最多的分期方式，各家髮卡銀行基本都能夠支援此種分期方式，且申請簡便。使用者只要在刷卡消費之後且每月賬單派出之前，透過電話等方式向髮卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規定一些特例，如帶有投機性質的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閱讀分期手冊。賬單分期的不足就是不能免手續費，所分的期數越長手續費越高，而且全部要由持卡人自己承擔。

以上是三種分期的簡單介紹，我們重點地瞭解下賬單分期，因為他是我們用得最多的分期方式而且還產生手續費的，這個分期到底是個怎樣？

賬單分期大多數都是以3期，6期，9期，12期，18 期以及24期為主，最長的可以分到36期。但是手續費也是有所不同的。分期後能不能一次提前還完；取決於你分期的手續費收取是一次性手續還是按月收取。例如光大銀行一般是一次性全額收取，收取之後，哪怕你提前還完了欠款，手續費也是不會退給你的；招商銀行採取的是按月分攤收取，但是提前還款，剩餘手續費也是不能減免的。

2、信用卡分期手續費計算方式：無論是一次性收取，還是按照手續，手續費用都會以分期全額來計算手續費。儘管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不一樣，但計算方法大致相同。假設

分期付款

金額為1200元，分12期，每期（月）還款100元，手續費為 0。6%/月，每月實際扣取100+1200×0。6%=107。2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7。2%，但是，持卡人並非一直欠銀行 1200元，到最後一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15。48%。

名義上，信用卡分期是隻有手續費，沒有利息，但實質上，這個手續費就是貸款的成本，可以折算成貸款利率。

所以看信用卡分期手續費，不能只是簡單地看銀行標明的利率，或者簡單地把手續費除以分期的總金額。分期這件事大家能不分就不分，實在需要進行信用卡分期的，根據自己的情況分期，還款壓力大的，儘可能延長時間，手續費雖然多了，但是減輕了每個月的還款壓力，按時還款才是最重要。