年利率5%怎麼算利息？

說起利率，大家應該不陌生，不論存款還是貸款，利率直接決定了我們使用資金的綜合成本，以存錢為例，高利率意味著更高的存款利息，反之，以房貸為例的借款，利率水平較高，則意味著還款總額較多。

年利率的基本概念

年利率這個概念，特指以一年為週期、支配（包括借與貸）資金的利率水平，圍繞本金、年利率、利息有如下一組計算公式：

年利率=一年期利息÷本金*100%

一年期利息=本金*一年期年利率

根據以上公式不難看出，在本金金額一定的前提下，利息的多少直接和年利率掛鉤，因此，對於日常存款或借貸而言，在持有資金或需求資金一定的情況下，年利率水平毫無疑問是最值得關注的因素。我們不妨以年利率5%、本金100萬計算利息水平，下面從存款和貸款兩個角度進行分析。

存款年利率5%計算利息

在計算存款利息之前，首先要明確一條常識，目前各類銀行的定期存款執行單利，即不存在“利滾利”的複利。以5%年利率計算存款利息，假設小B在某銀行存入了100萬、5%年利率的一年定期存單，那麼一年後，小B將獲得的利息=本金*年利率=100萬*5%=5萬；如果小B存入的是年利率5%的三年期大額存單，那麼小B透過該筆存款得到的利息=本金*年利率*3年=100萬*5%*3=15萬。考慮存款採取單利計算，即不論小B的存款是按月取息還是一次性取本取息，小B獲得利息總額均與上述計算保持一致。

貸款年利率5%計算利息

如小B以年利率5%貸款100萬，那麼貸款利息的計算就相對複雜，常見的還款方式包括到期一次性還本付息，以及按揭買房的等額本金與等額本息，我們一一列舉。

先來計算最簡單的到期一次性還本付息，該種方式最終產生的利息與“存款”計算結果一致，以前文的例子，如是一年期借款，小B到期後應支付本息共計105萬元。

如是年利率5%的一年期等額本金還款，那麼根據以下公式帶入計算：

還款總利息=（還款月數+1）×貸款額×月利率/2=（12+1）*100萬*5%÷12÷2=27083。3元

等額本息還款方式的計算相對複雜，如是年利率5%的一年期等額本息還款，我們要按照以下公式計算單月還款額：

還款總額=月度還款額*12

等額本息月還款額=〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數〕÷ 〔（1 ＋月利率）＾還款月數－1〕=〔100萬×5%÷12×（1＋5%÷12）＾ 12〕÷〔（1＋5%÷12）＾12－1〕=85607。48元

則利息=還款總額-本金=27289。76元

可以看出，如是貸款年利率5%，根據還款方式的不同利息計算差別較大，其中等額本息與等額本金的方式，因“借貸週期內並未全額佔用本金”，故利息比之一次性“還本付息”要少。