孩子和成人重疾險新推薦，這4款最值得買！

最近有朋友諮詢我，大黃蜂7號和慧馨安 2022該選誰？

也有人問，神盾7號和守衛者5號該怎麼選？

我在聊少兒重疾險和成人重疾險時，分別對比過，問的人太多我今天再做個全面的測評。

01

先來答疑：

錢不多是不是買了百萬醫療險，就不需要重疾險？

當然不是，其實窮人更需要重疾險。

很多人認為重疾險是用來治病的，其實理解錯了。

一年幾百塊的百萬醫療險，就能報銷治病的醫療費，一般能報銷200-300萬完全夠用。

重疾險主要用來彌補大病期間收入損失和大病後期康復療養用的。

大病落到身上，就知道重疾險有多重要。

如果不幸確診了大病，不僅會產生高額的醫療費用支出，生病治療期間不能工作的收入損失，出院後的康復療養費用。。。

而且大病不只是自己的事，家人要陪護照顧，也會影響工作和收入。

確診符合條件直接賠一筆錢的重疾險，就非常重要了。

重疾險的保額非常重要，如果只配置8萬、10萬，這點錢在大病面前顯然是杯水車薪。

所以配置好報銷大病的百萬醫療險後，也要根據預算把重疾險安排上，而且保額儘量要做足。

重疾險保額我建議50萬起步，隨著收入增多或責任增多，還可以多配置幾份。

02

孩子的重疾險，

慧馨安2022

和大黃蜂7號都很優秀。

首先看慧馨安2022，選擇保30年定期或是保終身價效比都很高。

它這三點，比大黃蜂7號優秀：

一是少兒特疾和罕見疾病賠付，整個保障期都有效。

慧馨安2022，20種少兒特疾額外賠120%保額+10種罕見疾病額外賠200%保額，整個保障期有效。

大黃蜂7號的少兒特疾額外賠，只保到30歲。

比如老王給兒子小王分別投保了這兩款重疾險，31歲時小王不幸確診白血病。

因為白血病屬於少兒特疾的一種，而慧馨安2022的少兒特疾額外賠是保終身的，可以額外賠120%保額。

而大黃蜂7號的少兒特疾只保到30歲，不能額外賠付。

二是前30年，慧馨安2022重疾、中症和輕症都可以額外賠。

大黃蜂7號只有重疾，30歲前才可以額外賠。

三是慧馨安2022的保障更靈活。

大黃蜂7號，前30年重疾額外賠付是必選項。

如果選擇保30年定期，重疾住院津貼也是必選項。

慧馨安2022的這些保障，都是可選項，更人性化。

我建議給孩子投保慧馨安2022，首選50萬保額，保終身，分30年交費。

選擇重疾+中症+輕症+少兒特疾額外賠+罕見疾病額外賠+前30年重疾、中症和輕症額外賠，一年只要一千多塊錢。

買50萬保額，最多能賠175萬，價效比非常高。

不過慧馨安2022有風險保額限制，0-3歲最高只能投保50萬保額。

不少父母想給孩子買80萬、100萬保額的重疾險，就可以買50萬慧馨安2022，再買一份大黃蜂7號。

接著來看大黃蜂7號，它這兩點非常優秀：

一是保至70歲或保終身，投保前30年額外賠60%保額。

這點比慧馨安2022額外賠的多，慧馨安2022前30年額外賠50%保額。

二是中、輕症一起共賠6次。

中、輕症一起共賠6次，理賠更自由，也有機會賠更多。

03

成人重疾險，首選

達爾文6號

和守衛者5號。

拿它倆和大家關心的神盾7號、超級瑪麗6號做個對比。

仔細看，你會發現達爾文6號和超級瑪麗6號、神盾7號是同一種類型的重疾險。

它們仨都是單次賠付重疾險，但60歲前首次重疾有機會賠二次。

為啥我最終選的是達爾文6號呢？

如果60歲前首次確診重疾，重疾可以賠第二次，但超級瑪麗6號和神盾7號3年的間隔期太長了。

如果首次確診重疾符合理賠條件，它們仨都是賠100%保額。

第二次重疾雖然超級瑪麗6號和神盾7號，一次性賠的更多。

但60歲前首次確診重疾後，3年後再次確診重疾才有機會賠。

達爾文6號只需要1年後再次確診重疾就能賠，更容易拿到重疾第二次賠付。

而且達爾文6號重疾賠二次的間隔期不僅短，下面這兩點也優秀：

雖然1年後，第二次重疾出險只賠20%保額。

但它的保額會恢復，每滿一年就恢復20%保額，最高也能賠100%保額。

而且加上重疾復原金，也就是重疾賠二次，達爾文6號的保費最便宜。

五千多一點，30歲男女就能買到多次賠付重疾險。

差不多用單次賠付重疾險的價格，買到了60歲前重疾賠二次的重疾險，價效比太高了。

如果想要更全面的保障，選擇守衛者5號。

守衛者5號重疾不分組，最多能賠6次。

和達爾文6號一樣，都只有1年的間隔期。

它還創新重、中、輕症共享賠付次數，一起賠付6次。

其中重疾保底賠付1次，最多賠付6次。

而且重疾每次賠付後，保額會長大，最多賠900%保額。

重疾每賠付一次，保額就增長20%。

第二次重疾能賠120%保額，第三次賠140%保額。。。第六次賠200%保額。

6次重疾加起來，最高能賠900%保額。

守衛者5號作為一款多次賠付重疾險，它的保費並不貴，只做到了單次重疾險的價格，非常友好。

買50萬保額，保終身，30年交，30歲男女一年只要六千多。

如果有預算，又想要全面的多次賠付重疾險，選它不會錯。

重疾險怕買貴了，也怕買錯了。

畢竟是長期保障終身的，一旦買定要交二三十年保費。