部分股東股權遭凍結，下半年屢次被罰！海峽銀行還面臨什麼難題？

今年下半年以來，海峽銀行被銀保監罰款總計已不下250萬元。上半年末，該行前十大股東中有兩家所持股權存在凍結和質押

在貸款較快增長的助推下，福建海峽銀行股份有限公司（下稱海峽銀行）的業績也實現較好增長，不過，該行也因貸款業務違規受到監管處罰。

銀保監會網站10月8日訊息顯示，9月22日，海峽銀行南平分行被銀保監罰款30萬元，主要因同業投資資金未按約定用途使用。

今年下半年以來，該行被銀保監罰款總計已不下250萬元，被罰原因還包括房地產開發貸款貸前調查不盡職等。而該行房地產業貸款額度和佔比在2019年和2020年皆持續上升，2021年才出現下降。

該行2020年、2021年及今年上半年貸款增速也高出同期商業銀行貸款增速較多。

業績方面，今年上半年，海峽銀行淨利潤同比增16。36%，高於行業淨利潤同比增幅。不過，投資收益同比降17。73%，且公允價值變動收益虧損1。61億元，同比擴大35。7倍。當期末，該行資本充足率和核心一級資本充足率較上年末也分別降1。27個百分點和1。22個百分點。

值得注意的是，今年上半年末，海峽銀行前十大股東中，有兩家所持股權存在凍結和質押的情況。第六大股東泰禾投資集團有限公司（下稱泰禾投資集團）所持該行股權全部被凍結，其中部分股權本擬近日拍賣，但因執行爭議暫緩。

此外，第七大股東福建森博達貿易有限公司（下稱森博達）所持有的部分股權此前已由第一大股東福州市投資管理有限公司（下稱福州投資）在拍賣平臺競價成功。

《投資時報》就上述監管處罰、股東股權、投資收益和資本充足率下降等問題向海峽銀行傳送了溝通函，截至發稿尚未收到回覆。

下半年被罰不下250萬元

今年下半年，海峽銀行多次被監管處罰，罰款額總計不下250萬元。

其中，9月份兩次受罰。

據銀保監會網站10月8日訊息，9月22日，銀保監會南平監管分局決定對海峽銀行南平分行給予30萬元罰款，主要原因為投前調查和投後管理不到位，導致同業投資資金未按約定用途使用。

此前，9月20日，銀保監會寧德監管分局決定對海峽銀行寧德分行處以70萬元罰款，主要因未經行政許可終止分支機構。

8月份，該行在同一天兩次受罰。

8月18日，銀保監會福建監管局決定對海峽銀行福州五一支行合計處以100萬元罰款，主要原因為：流動資金貸款貸前調查不盡職；房地產開發貸款貸前調查不盡職。

當日，銀保監會福建監管局還決定對海峽銀行處以50萬元罰款。主要原因除了流動資金貸款貸前調查不盡職，還有貸後管理不到位。

海峽銀行財報顯示，2019年末—2021年末及今年上半年末，該行發放貸款及墊款本金總額分別為723。92億元、887。74億元、1064。04億元、1190。33億元。其中，2020年末和2021年末同比增幅分別22。63%、19。86%，高於同期商業銀行13。28%和12。24%的貸款同比增速。今年上半年末，該行發放貸款及墊款本金總額較上年末增11。87%，高於同期商業銀行7。47%的貸款增速。

據海峽銀行2021年年報，該行當年透過各種渠道受理投訴129起，同比增17。27%。其中，貸款業務投訴43起，同比增19。44%。

房地產貸款方面，2018年末—2021年末，海峽銀行房地產業貸款餘額分別為44。35億元、53。82億元、74。92億元、60。29億元，在貸款總額中的佔比分別為6。76%、7。43%、8。44%、5。67%。上述資料顯示，該行房地產業貸款額度和佔比在2019年和2020年持續上升，2021年才出現下降。

海峽銀行被監管處罰

資料來源：中國銀保監會官網

投資收益下降

海峽銀行今年上半年業績增長較快，但營收增速低於淨利潤增速，而且投資收益下降，淨息差和資本充足率下降。

海峽銀行半年報顯示，今年上半年，該行營業收入為24。89億元，同比增7。82%；淨利潤為3。79億元，同比增16。36%，高於同期商業銀行7。08%的淨利潤增速。

營業收入中，投資收益為3。34億元，同比降17。73%；公允價值變動收益為-1。61億元，虧損同比擴大35。7倍。營業支出中，業務及管理費為5。67億元，同比增17。63%，增長較快；信用減值損失為14。26億元，同比增0。56%。

該行當期淨利潤增速高於營收增速的原因主要是營業支出的同比增速為5。62%，低於營收增速。

今年上半年末，海峽銀行淨息差為1。97%，同比降0。16個百分點，也較2021年淨息差降0。04個百分點。

資本充足率方面，今年上半年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11。75%、9。46%、8。81%，較上年末分別降1。27個百分點、1。29個百分點、1。22個百分點。其中，該行核心一級資本充足率已連續兩年下降。2019年末—2021年末，該行核心一級資本充足率分別為11。71%、10。51%、10。03%。

《投資時報》研究員還注意到，海峽銀行前十大股東存在股權被凍結和質押的情況。

半年報顯示，今年上半年末，海峽銀行第六大股東泰禾投資集團持有該行約2。72億股，佔比4。83%，全部被凍結，其中質押313。6萬股。海峽銀行第七大股東森博達持有該行約2。7億股，持股比例為4。79%，其中質押並凍結約1。036億股，佔其持有該行股權的比例為38。37%。

今年上半年末，海峽銀行存在5戶股東合計約3。82億股涉及司法凍結情形，凍結股數佔總股本的比例為6。78%。已辦理出質登記手續，併到該行辦理股權質押備案、處於在質押狀態的海峽銀行股東共22戶，共質押該行股份約4。43億股，佔該行總股本的比例為7。86%。其中，有6戶股東因質押該行股權數量達到或超過其持有該行股權的50%，該行依法限制其在股東大會上的表決權。

不過，海峽銀行也稱，報告期末，該行不存在主要股東質押該行股權數量達到或超過其持有該行股權50%的情況。

阿里司法拍賣平臺資訊顯示，10月7日，森博達所持6460萬股和3900萬股（合計1。036億股）海峽銀行股份成功拍賣，成交價為起拍價，總價款為約1。48億元。競買方皆為福州投資。

據海峽銀行半年報，今年上半年末，福州投資為該行第一大股東，持股數為約6。87億股，持股比例為12。19%。若最終完成上述拍賣全部流程，福州投資持股比例將升至14。03%。

阿里司法拍賣平臺資訊顯示，泰禾投資集團持有的五筆共約2。41億股海峽銀行股權原本也將拍賣，但近日暫緩，原因為執行爭議。該股權原計劃的拍賣時間為10月17日10時至10月18日10時。（《投資時報》研究員 田文會）