劉釋駿：私自換匯的行為會受到懲罰麼？

問題一：如果利用親戚朋友每個人5萬美元的換匯額度，分別換匯後再集中在境外使用會有什麼後果？《國家的個人外匯管理辦法》第七條規定，銀行和個人在辦理個人外匯業務時，應當遵守本辦法的相關規定，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者是憑證來逃避真實性管理。如果違反規定情節比較嚴重時會涉及到行政處罰責任，包括罰款列入黑名單，也可能涉及到刑事責任。法律依據《外匯管理條例》第三十九條，違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃賄行為的，由外匯管理機關責令限期調回外匯出逃，會金額30%以下的罰款，情節嚴重的處逃費金額30%以上等值以下罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。

問題二：如果曾經利用地下錢莊換過一筆錢出境，會有什麼樣的法律責任？《外匯管理條例》第四十五條規定，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者是非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款，情節嚴重的處違法金額30%以上等值以下的罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。由此可見，承擔的行政處罰後果是警告沒收違法所得罰款。2016年8月至9月，陳某為實現非法向境外轉移資產，將2，600萬人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶，透過地下錢莊兌換外匯匯至，其香港賬戶金額合389。06萬美元，該行為違反個人外匯管理辦法第三十條，構成非法買賣外匯行為。根據外匯管理條例第四十五條除以罰款169萬元人民幣，私自買賣外匯情節嚴重的話，還可能會涉及到刑事責任。

最高人民法院後來有了司法解釋，認為在外匯指定銀行和中國外匯交易中心以外買賣外匯擾亂金融市場秩序的，只要具備下列情形之一的，就要按照刑法的非法經營罪來定罪處罰。

一：非法買賣外匯達到20萬美元以上的。

二：違法所得5萬元人民幣以上的。

問題三：如果透過資金對敲換外匯違法嗎？個人認為這裡的資金退敲是要分為兩種，一種是地下錢莊最常用的經營模式，長期透過境內境外多家公司走賬平衡，明顯的屬於對敲，這個肯定是違法的。第二種情形不是地下錢莊，而是透過某個做外貿生意的朋友幫忙，這種民間借貸行為個人分析認為也是違反我們國家的外匯管理政策。原因是我國個人外匯管理辦法第三十條規定，境內個人從事外匯買賣交易，應當透過依法取得相應業務資格的境內金融機構辦理。換句話說，換回業務只能是金融機構有資格辦理，不允許公民私下交易完成。

所以提醒各位相關違規的風險很高，我們儘量選擇合規的換匯方式，避免產生不必要的麻煩。