遼寧兩家銀行進入破產程式，使用者存款能安全拿回來嗎？

2022年8月26日，銀保監會網站釋出的兩則批覆顯示，

銀保監會已原則同意遼寧的遼陽農村商業銀行和遼寧太子河村鎮銀行進入破產程式。

看到這兩家銀行進入破產程式之後，

我相信廣大存款使用者最關心的是在銀行破產之後自己的存款怎麼辦？能不能安全拿回來呢？

而大家之所以有這樣的疑慮，完全可以理解，畢竟前段時間個別村鎮銀行發生的線上提現難，已經讓大家心驚膽顫，所以每次看到有關銀行破產的資訊之後，很多人都擔心自己的錢拿不回來。

不過在這首先給大家一個定心丸，對遼陽農商行和太子河村鎮銀行的廣大儲戶來說，大家的存款不會有任何問題，任何時候都能夠安全拿回來。

首先我們來了解一下這兩家銀行為什麼會破產。

實際上過去幾年，遼寧一直在加快一些中小銀行不良資產的處置力度，從而不斷提升銀行業的整體資產質量，化解潛在的系統性風險。

比如進入2022年以來，遼寧全省累計處置中小銀行不良資產就達到3250億元，併發行專項債補充了中小銀行的資本，以此來提高中小銀行抗風險能力。

另外，這幾年遼寧省一直在推動一些中小銀行的整合，那些資產實力弱、不良資產相對比較高的銀行將會被合併到一些新的銀行裡面去。

在這種背景之下，2021年6月7日，遼瀋銀行正式註冊成立，這家銀行成立的目的就是為了整合遼寧省內十幾家城市商業銀行。

按照遼瀋銀行的規劃，在成立的初期，他們主要合併吸收沿海銀行和遼陽銀行，以這兩家銀行的資產網點作為基礎，未來幾年之內他們會逐漸合併十幾家銀行，

這些銀行可能包括營口銀行、阜新銀行、鞍山銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行、丹東銀行、撫順銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、本溪銀行等等。

當然除了成立遼瀋銀行整合省內的城商行之外，對於遼寧省內的農商行、信用社、村鎮銀行，遼寧也有可能進一步加快整合力度。

所以未來遼寧省內有一些小銀行被合併吸收甚至進入破產，大家都不要覺得大驚小怪。

我們再來說一下這兩家銀行進入破產程式之後，儲戶的存款怎麼處置。

銀行目前仍然是普通投資者最主要的投資方式，相比於其他風險性資產而言，銀行存款保本保息，這是老百姓最主要的投資理財方式。

也正因為如此，存款涉及的面非常廣，涉及的人群非常多，任何一個銀行的變動都有可能影響大量的人群。

因此在銀行破產之後，很多人都非常關心銀行的存款會怎麼處置的問題。

對於銀行破產之後存款處置問題，通常情況下主要有兩種方式，一種是由其他銀行合併吸收破產銀行的存款以及資產；還有一種方式是由存款保險基金代為墊付

，然後透過拍賣銀行資產償還後續的債務。

在這次遼陽農村商業銀行和遼寧太子河村鎮銀行進入破產程式後，他們的處置方式是合併吸收。

在今年7月2日，瀋陽農商行就順利承接了遼陽農商行、太子河村鎮銀行網點、人員和存款。

在瀋陽農商行承接之後，這兩家銀行的歸屬權發生了變化，但是銀行的各項業務以及網點仍然正常開展，客戶存取款沒有受到任何影響，甚至客戶都感受不出來這兩家銀行已經進入破產程式了。

只不過在瀋陽農商行合併吸收，而且這兩家銀行完成破產程式之後，他們的銀行名稱就會改成瀋陽農商行，而不是原來的銀行名稱。

所以儘管這兩家銀行進行破產程式了，但是不論是個人使用者還是單位使用者都沒有受到任何影響，所有的使用者存款仍然能夠隨時隨地拿回來，無論是50萬以內還是超過50萬，都可以正常安全拿回來，因此廣大客戶不用擔心。

實際上在此之前，我國曾經有幾家銀行出現過破產，包括海南發展銀行，河北尚村村鎮銀行，包商銀行等等，再加上這次的遼陽農商行以及太子河村鎮銀行，我國正式透過法律程式破產的銀行已經達到5家。

但從這些銀行破產的過程來看，絕大多數使用者的存款都沒有影響，而使用者的存款之所以能夠得到保障，

這裡面有幾點原因。

一、監管部門及時發現問題，及時接管，防止風險擴大化。

目前我國銀行業監管非常嚴格，有各種監管指標，一旦這些指標超過監管部門的警戒線，監管部門隨時有可能發出警告，有必要的時候就會接管，比如那些隨時可能面臨破產的銀行監管部門就會及時進行接管，防止銀行風險擴大化。

二、有存款保險兜底。

我國存款保險制度從2015年開始實施，按照存款保險條例的要求，個人儲戶在同一家銀行50萬之內的存款100%受到保護，不管銀行出現什麼情況都可以無條件拿回來，當然這個前提是大家必須透過銀行正規的渠道去辦理存款。

所以在銀行出現流動性風險，隨時可能面臨破產的時候，存款保險基金就可能及時進行墊付，這點在包商銀行破產的過程當中就體現出來了。

三、引入戰略投資者內部合併吸收。

實際上過去幾十年我國有不少小銀行都面臨風險，甚至有可能隨時面臨破產，但是當這些銀行面臨風險的時候，監管部門以及當地相關部門會及時引入一些戰略投資者對這些銀行進行併購，透過大銀行合併吸收小銀行來達到化解風險的目的。

比如這次遼寧這兩家銀行就被瀋陽農商行合併吸收，所以使用者存款沒有受到任何影響。

總之，在當前大環境之下，雖然個別小銀行不良資產有可能擴大的風險，但從整體來說，目前我國的銀行業非常健康，我國的銀行業監管也非常嚴格，因此廣大使用者的存款仍然是非常安全的。