江蘇銀行2022年上半年“質效雙升”的背後

作者：隨卞

博觀而約取，厚積而薄發，是對當下江蘇銀行最好的寫照。

8月29日晚間，江蘇銀行公佈了半年報。財報顯示，截至6月末，江蘇銀行實現營收351。07億元，同比增長14。22%；歸母淨利潤133。80億元，同比增長31。20%。

去年，江蘇銀行淨利潤增速在一眾A股銀行中居於前列，營收增速穩居前三甲，在如此高的基數下，今年仍保持高增長極為難得。

與此同時，江蘇銀行的資產質量也得到進一步提升。

財報顯示，截至上半年末，該行不良貸款率0。98%，較上年末下降0。1個百分點，撥備覆蓋率340。65%，較上年末提升32。93個百分點，上市六年來，不良貸款率持續下降，撥備覆蓋率持續提升，關注類貸款佔比、逾期貸款佔比進一步下降。

Choice資料顯示，自江蘇銀行釋出半年報的一日之內，有9家券商釋出研報，其中平安證券在研報中觀點鮮明，認為江蘇銀行一方面紮實深耕本土，另一方面積極推動零售轉型，盈利能力和盈利質量全方位提升，上調評級由“推薦”至“強烈推薦”。

分析來看，江蘇銀行績優的背後，是其堅守服務中小企業的市場定位，同時在財富管理、小微金融等領域形成自己獨有的特色，修築了屬於自己的護城河。

一如既往 助力小微成長

小微業務是江蘇銀行的一張亮眼名片。

財報顯示，報告期末，江蘇銀行小微貸款餘額5670億元，較上年末新增864億元，餘額、增量均居江蘇省內第一，其中普惠型小微貸款餘額1330億元。

江蘇銀行小微業務深得市場認同的背後，是其堅守“幫小微就是幫自己”“做小微就是做未來”的理念。

近年來，江蘇銀行依託數智化小微建設，加快推動普惠金融高質量發展，切實提升服務小微、科創等關鍵領域市場主體能力。透過加快一站式小微服務平臺“隨e貸”服務功能、營銷模式、業務策略的升級，江蘇銀行全面提升無接觸服務質效。

同時，江蘇銀行深入開展科技中小企業“百千萬”、首貸擴面、助企六益、“專精特新”企業攻壘等專項行動。報告期末，該行科技型企業貸款餘額1371億元，連續多年居江蘇省內第一。在客群管理上，江蘇銀行客戶結構持續調優，高質量客戶顯著增長，上半年新拓展科創高企人才、專精特新等高質量客戶是去年同期的1。7倍。

抓住現在 深耕財富管理

隨著中國居民財富總量的不斷增長，財富管理市場迎來了前所未有的發展機遇。根據麥肯錫的測算，未來5年中國財富管理市場年複合增長率仍將維持在10%左右，預計2025年有望突破330萬億元。

也就是說，誰能在財富管理領域分得一杯羹，誰就能獲得長足發展。

逐鹿財富管理這片廣袤的“藍海”市場已成為銀行的共識。作為城商行的“績優生”，江蘇銀行更是發力於此。根據其歷年年報來看，江蘇銀行2020年年報中首次出現“大財富管理”一詞。2021年，江蘇銀行在年報中強調，做大零售業務，聚焦財富管理，推進管理的零售客戶資產（零售AUM）增長，打造財富管理增長極。

多年耕耘，終有回報。半年報顯示，江蘇銀行手續費及佣金淨收入同比增長14。77%，零售存款餘額4977億元，較上年末增長17。62%，零售貸款餘額5575億元，零售AUM達10478億元，較上年末增長13。57%。顯然，其以大財富管理驅動零售轉型發展取得了顯著成效。

其中，消金公司作為財富管理業務的重要一環，也受到江蘇銀行的重視。

2021年4月份，江蘇銀行旗下子公司蘇銀消金正式開業。

半年報顯示，截至今年6月末，蘇銀消金貸款餘額182。01億元，當年累計放款353。70億元，著力構建數字化特色和“1+4+N”經營生態。

成立消金公司之外，江蘇銀行還不斷在信用卡業務上更新迭代。據悉，該行推出了一表雙申的e融卡、美團BETTER聯名信用卡、美團優選聯名信用卡等新產品。報告期末，江蘇銀行信用卡累計髮卡574萬張，較上年末增長13%，同比增長26%；信用卡貸款餘額310億元，較上年末增長9%，同比增長19%。

把握未來 提高綜合服務能力

近幾年，江蘇銀行堅持以客戶為本，憑藉數字化綜合服務在一眾商業銀行中脫穎而出。

這一點在江蘇銀行“企投家”更迭中得以體現。早在2018年，該行就面向企業家客戶推出“企投家”綜合金融服務。2019年，江蘇銀行創新成立圓融企業家研修院，2022年推出“企投家”2。0服務方案。

江蘇銀行聚焦三個服務領域，圍繞企業家在“個人、家業、企業”的需求生態圈，為企業家提供“企業經營”“投資平臺”“家業傳承”全方位的綜合服務；打造四個服務平臺，形成以“企業經營服務平臺”“投資服務平臺”“融資服務平臺”“傳承服務平臺”為主導的中心式、特色化服務板塊，塑造一站式服務生態鏈，構建企業家信任網路；深化五個服務內涵，即服務物件多元化、服務領域專業化、服務體系週期化、服務內容創新化、服務方式智慧化。

透過“企投家”，江蘇銀行搭建了公私聯動、一體化服務場景，打通投融資兩端，形成了私人銀行服務閉環。其半年報顯示，報告期末，財私客戶數較上年末增長16%。

憑藉優異的綜合服務能力，江蘇銀行積極開展拓客強基工程，搶抓優質資產，信貸需求、專案儲備相對充裕，在積極支援實體經濟的同時，保持了良好的可持續發展能力。