銀行三年定期存款利率3.85%，按月付息，是真的嗎？

我就在基層銀行上班，可以明確地告訴大家：目前任何一家商業銀行，三年期定期的利息，都不可能達到3。85％。而且定期存款，根本就沒有按月付息的模式。

所以，如果你在銀行存錢，遇見有經理給你推薦這種“定期存款”的時候，你一定要謹慎再謹慎。

一定要先弄清楚，這到底是定期存款，還是理財產品，還是銀行保險？

如果你什麼都不問，盲目的就把錢給存了。那很可能你現在存的有多爽，以後取錢的時候，就哭的有多慘！

目前各大商業銀行，定期存款的利息

我們以六大國有銀行為例：

定期一年，利息2。1％。

定期兩年，利息2。5％。

定期三年，利息3。15％。

定期五年，國有銀行利息“倒掛”，只有2。75％，還沒有三年期定期的利息高。

至於股份制銀行，定期的利息和六大國有銀行差不多。而地方性商業銀行，定期存款的利息會稍微的高一點。

定期一年，利息2。25％。

定期兩年，利息最高不超過3。0％。

定期三年，利息3。5％左右。

定期五年，利息都在3。8％左右。

只有一些小銀行五年期定期，才能達到3。85％左右的利息。但是，定期都是“滿期付息”。存滿期後，才能連本帶息取。我尚且沒聽說過，有哪家銀行的定期存款，可以按月付息的。

按月付息的存款，以前只有大額存單才可以。但是。從去年開始，大額存單也取消了按月付息的模式。

所以，這個按月付息，很可能只是一個幌子。這種利息3。85％的“定期存款”，很有可能是理財產品，或者是保險產品。

理財產品和保險產品

現在三年期能達到3。85％利率的，除了理財產品，就是銀行保險了。

1 。 理財產品

關於理財產品，大家一定要記住：不管任何銀行、任何形式的理財產品，在本質上，都是非保本浮動收益的。

理財產品的利息，叫“預期收益”。這個收益是根據以前的收益情況，給出的一個參考。至於你購買過，滿期能有多少收益，那就是一個未知數。

預期收益3。85％的理財產品，滿期後的實際收益：

只有10％左右的機率，能夠達到或者超過3。85％。

有85％的機率，滿期收益低於3。85％。

另外，還有5％左右的機率，本金有虧損。

所以，購買理財產品，預期收益只是一個參考，不能當做實際收益。

2 。 銀行保險

銀行保險分為兩種：一種叫期交產品。就是每年交一次，連續交多少年的那種。

另外一種叫躉交產品，只需要交一次錢，然後一般都是滿五年可以退保取出來。

像銀行保險躉交產品：

滿五年取出來，收益大概在4。3％左右。

滿三年取出來，收益最高就在3。8％左右。

滿兩年取出來，收益在2。0％左右。

一年三個月以內，是絕對不能提前退保的，否則的話不但沒利息，本金還會有損失。

所以，如果這種三年期“定期存款”，是銀行保險躉交產品的話，那也比較“坑”。就是必須要三年以上，才能退保。

否則的話。收益大打折扣。很有可能，還會有損失本金的風險。

存錢一定要把安全放在第一位

不管是理財產品，還是銀行保險躉交產品，雖然在利息上可以達到3。85％，但是都不可能做到“按月付息”。

所以，現在還有“按月付息”的存款，一定要多留一個心眼。

我們在存錢的時候，一定要把本金的安全放在第一位。只有本金安全了，談利息才有意義。

一定要記住：天上不會掉餡餅！

千萬不要為了那幾十塊錢的利息，就讓本金承擔風險。真的不值得！

當你想著別人利息的時候，小心別人正在盯著你的本金。